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[保险] 关于要不要买个人医疗保险

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发表于 19-5-2017 20:26:42|来自:新加坡 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 Cynviliu0807 于 19-5-2017 20:26 编辑

大家都知道在新加坡生病看病很贵,那么,究竟要不要买一个个人医疗保险呢,我下面就给大家分析一下,请大家参考。

外国人-
这里的外国人指的是拿wp,sp,ep和student pass,ep的dependant,陪读妈妈,可以长期居住在新加坡的人,但不是新加坡citizens或者pr的家属

就wp来讲,雇主是一定要帮雇员上一个work injury保险的,相当于工伤险,这个类型的保险是强迫性的,雇主只有买了才可以去MOH帮雇员申请wp。理赔多少是根据工作性质(危险程度)来算的,条条框框很多,目前来讲很少有保险公司卖个人医疗给wp,如果哪家经纪知道自己公司可以卖wp医疗可以补充。

就sp&ep来讲
这类的公司会帮雇员上稍微好一点的公司医疗险
差的医疗-“年费99”,这是内部起的一个玩笑名称,因为它一年的保费就真的只有99,保险经纪内部还有折扣价格,这种险种,只可以住政府医院的C级病房,就是8人间,如果住其他的话,那么病房费,膳食费,杂费需要自理,其他的手术费用倒是也按照实际收费来报销,但是每年上封是1w5,也就是说最多这个保险每年赔1w5给您,多了自己就要掏钱咯。

一些大的公司,福利比较好,和prudential保诚,aia,大东方等等买了公司医疗险,那么您的公司真的挺好的,因为这几间公司的保障还算是买好的。但是也有要看具体保单,大概就是几点要搞清楚,我的门诊报不报,我家人的门诊报不报,我的手术哪些保,我可以去住哪些医院,公立的还是私立的,公立的话我要住什么病房,每年可以claim多少钱。这些问清楚了再去看病比较安心。

student pass
学校通常也会给学生上一个保险,但是那种是在学校发生意外而导致的治疗才会报销

ep的dependant
就更是要看丈夫或者是妻子的公司有没有cover到家属这部分了

陪读妈妈
现在我知道的保险公司只有大东方和ntuc给陪读妈妈上医疗保险,听说大东方只可以买私人医院的配套,(如果不是可以告诉我,我会改正),ntuc可以买私立和公立的配套,但是听说私立医院只是cover到90%,自费部分最多封顶付3k。

新加坡人
众所周知,新加坡人有cpf,cpf里面有medisave account,就是给新加坡人用来支付医疗费用或者是买医疗保险用的。
我们先说说medisave里面的medishield life就是终身健保,在终身健保之前还有个健保双全,15年已经被终身健保取代了,它可以帮助病人支付入住被b2或者是c的病房的账单,详情可看下图

但是如果病人想住去别的病房A(1人间)B1(2人间)B2(4人间)C(8人间)那么还有别的限制,就是说不是100%的。在政府津贴过账单之后,我们还是会按住的病房看有多少自负额deductibles,共同承担额co-insurance和超出索赔顶限的数额。


我们看一下终身健保的自负额:C级病房的$1500,b2/b2+病房$2000,b1病房$2000,a病房$2000,无津贴社区医院、短期住院病房$1500,公共医院/私人医院无津贴日间手术$1500,公共医院无津贴短期住院病房$1500


举个例子:
陈先生,60岁住b2病房10天,医药费政府津贴过后是$8100,自负额是$2000,共同承担保险是$455,所以病人要自己自付$2455(账单的30%),剩下的5645(70%)才是终身健保赔偿。


所以自己还是会掏腰包的哦。2500大洋就没有掉了!!!。


也就是为什么几家保险经纪,苦心去推医疗保险,因为真的很重要。有几大误区
1. 我公司医疗福利好,都报。
    首先,虽然公司会赔付,但是在转工作的期间呢,公司是不会保险转工作期间这部分的,对于pr和citizens来说,还好,因为始终有medisave,但是拿sp和ep的那些宝宝们呢?要怎么办呢?
    其次,人始终是会有退休的那天,假设没有买个人医疗的话,在退休之前出现什么身体上的疾病,虽然公司有理赔,但是退休之后,再去想买个个人医疗在就难上加难咯,我们叫pre-existing condition,就是前病史,这边的医疗病例都是互通的,假设在申请个人医疗的时候没有申报前病史,之后复发了,很可能拒保(往好了说,保险公司没查到,医生没往诊断报告里面写有前病史;但是如果病情严重的话,病人自己也会向医生坦白的呀,医生手欠,写进去病例里面,保险公司看到,就有可能拒保)。或者,申报前病史了,有几种情况,1.病已经被医好了,保险公司会让客户做身体检查,或者开医生证明。接受保单申请。2,病没有被医治好,就有3种结果,1,完全拒保,2部分拒保(有疾病的器官之后发生疾病所带来的医药费不保)3,加保费。这些情况都是真实出现的。
2.我是ep或者sp,我正在申请pr,我等pr下来了再说。
    其实pr的价钱不会比外国人的价钱便宜很多,特别是年轻人来讲,私人医院的计划才贵那么30块左右,只不过pr或者citizens有一部分可以用cpf还。但是假刚刚申请到pr的话,medisave里面是不够钱的或者说没有钱,自己还是要top-up充值。但是万一,有什么病的话,一要自费,看自己公司医疗福利好不好,报多少了;二,preexisting condition!前病史啊!而且换工作的话,之后的公司是不会保前面疾病的复发带来的医药费用的!;三,申请到pr之后,可以再重新做申请以pr的价格购买啊,之前的钱也会按比例退给客户的。
3.我中国有医保,我回中国。
   对于慢性病,或许还可以,急性病的话,难道以为贵不治了吗?不会吧。假设回国治好了,回这边再买一个医疗保险,bingo,又是preexisting condition咯,虽然中国的病史保险公示查不到,但是复发了,严重了,自己也会告诉医生的嘛,回国治疗,机票,耽误的时间和旷工旷学。不如这边买个医疗保险省事,有保障。


这些就是为什么建议大家都有个医疗保险先。
那我再简单的介绍一下医疗保险大概包括什么内容。

现在和cpf合作,可以扣cpf的保险公司有6间,prudential保诚,aia,ge大东方,ntuc,axa安盛,aviva。
prudential和aia都是世界上比较出名的保险公司;ge和ntuc是比较老牌的本地保险公司,axa和aviva是最近这几年才开始有可以扣cpf的医疗计划,而且听说只可以卖给新加坡人和pr(不对,告诉我我来改正)。其中,上市公司只有2间,prudential和ge。


每家的计划,其实来讲大同小异,分为私立医院,去公立医院也100%报销和公立医院,如果去私立只报65%。
大体的保障内容有5项
1,住院(床费,膳食费,杂费,医生巡诊)
2,手术(大手术&日间手术(无需住院的那种))
3,住院/手术前&后的问诊和化验费(这个要看清楚了,因为每家都不同,长的话高达180天&365天,短的话只有90天&90天)。个人觉得这个对于年龄较大的人来讲特别重要,因为疾病总是会复发的。
4,住院/手术后的中医(中国人嘛,总是喜欢中医治疗)
5,因意外导致的紧急门诊(个人觉得这个也很重要,特别是对小孩子)


还有其他几项,比如说妊娠并发症,先天性疾病之类的,这两者都有等待期,每间公司都不一样,短的话是10个月。


有些人会问“啊,没有保门诊啊”宝宝们,得饶人处且饶人,门诊cpf都可以保的话,那cpf局要赔大了,要不就加保费咯。有几个私人保险公司的全球医疗也是有保门诊的,一年最便宜是3k。


那么,其实用cpf买的也只是主险,买主险不等于全包哦,要用现金买附险,主+附才是全包的哦。对于没有cpf的宝宝们,那就都是现金了。


希望以上的建议可以帮到各位大大们,其实,谁都不希望生病,但人吃五谷杂粮,天有不测风云,真的说不好,用小钱给自己买个保障,我个人觉得还是很重要的,但是对于那种觉得自己怎么也不会生病,生了病,我宁愿自己掏药费的人,可能以上就是废话了。


谢谢大家!祝大家以后都健健康康哒!


馨蔚







IMG_1115.JPG
发表于 20-5-2017 10:10:08|来自:新加坡 | 显示全部楼层
小狮租房
很好
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发表于 20-5-2017 10:20:43|来自:新加坡 来自手机 | 显示全部楼层
写的很全面,赞!
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发表于 22-5-2017 13:17:04|来自:新加坡 | 显示全部楼层
在下有个小问题,最近也是在考虑住院保险,(惭愧一下自己后知后觉的保险意识)比较倾向购买保到私立医院100%的程度。也就是需要升级Medishield然后再加现金Rider的那种。在联系保诚的Agent了解后发现有一条以前没怎么听说过的条款,就是如果有claim的话,后续年份的保费根据你当年claim的金额要梯级增加,最低1.4倍,最高2倍。例如当年claim了5000SGD,第二年的保费就要变成1.8倍。

不知道大家对此条款有没有什么认识可以分享一下。
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发表于 22-5-2017 14:28:28|来自:新加坡 | 显示全部楼层
确实是有保险公司这样做,但是加倍部分只是rider的部分,所以也不会加特别多钱。个人从客户角度来看,也觉得特别不合理,也觉得没有安全感,我要的就是一个保障,excuseme,我生病了,你要加我钱?但是从保险公司和政府来看,现在私立医院的风气是不管你病情严不严重,有保险吗?ok,有保险的话直接住院。这是我客户和我说的。所以像我们这种可以扣cpf的医疗保险,政府每年在亏钱,公司也在亏。大家的每一块钱保费,保险公司要赔5块。这几间保险公司都是,除了axa和aviva因为它们去年刚刚推可以扣cpf的医疗暂且没亏。所以私立医院的加价势在必行,医疗器械与费用每年升18%。而且私立医院的幅度也会比公立大很多。至于这种因理赔看之后保费的方法虽然于一些客户无益,但是也会督促客户自身注意身体健康,不要滥用医疗资源。个人认为,这种方法会普及于之后所有的保险公司,所以还是早买早好。不知道回答你问题了没有
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发表于 22-5-2017 14:35:36|来自:新加坡 | 显示全部楼层
加肥猫 发表于 22-5-2017 13:17
在下有个小问题,最近也是在考虑住院保险,(惭愧一下自己后知后觉的保险意识)比较倾向购买保到私立医院10 ...

加保费,是指如果客户去私立医院,但是客户去公立医院,不会有加价,也不会翻倍。而且去私立医院看病的话,如果账单没有用到rider保障的那部分利益也是不会涨价钱的。
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发表于 22-5-2017 15:33:59|来自:新加坡 来自手机 | 显示全部楼层
不可能不用到rider的。只要有deductible和co_insurance就会用到rider,除非没买。
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发表于 22-5-2017 16:02:31|来自:新加坡 | 显示全部楼层
Cynviliu0807 发表于 22-5-2017 14:28
确实是有保险公司这样做,但是加倍部分只是rider的部分,所以也不会加特别多钱。个人从客户角度来看,也觉 ...

可否请教一下现在哪些保险公司实施了这样的政策,哪些还没有呢?
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发表于 22-5-2017 19:06:44|来自:新加坡 | 显示全部楼层
加肥猫 发表于 22-5-2017 16:02
可否请教一下现在哪些保险公司实施了这样的政策,哪些还没有呢?

历次医疗保险有重大变动或者生价钱的时候,保诚是第一个做出回应的公司。别的公司会不会用这个方法暂且不知道。现在私立医院plan最贵的是ge。如果公立医院,最便宜的是我们。
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发表于 22-5-2017 20:29:07|来自:新加坡 来自手机 | 显示全部楼层
保诚的新定价方式:
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