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[理财] 基金投资可以低风险高回报吗?

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发表于 19-6-2016 19:28:30|来自:新加坡 | 显示全部楼层 |阅读模式
基金,全名信托基金(Unit Trust),想必很多人对这个名字很熟悉,但真正是什么却不一定能弄得清楚。

那什么是信托基金呢?

简单来讲,信托基金就是您做为投资人自己设定投资目标,然后授权基金公司来管理和投资您投入的钱来购买各种类型的金融产品,比如股票,债券,货币基金等等。基金公司是根据基金当天净值 (Net Asset Value) 和您所投入的钱来分配您应拥有的份额(Unit)。基金净值就是反应所投资的金融产品的赢亏指标。当然,这里面基金公司要收取管理费和信托费,基金净值就是扣除了这些费用以后得出来的。

为什么要投资信托基金呢?

信托基金有几大好处,下面为大家一一分享。

1. 专业的管理
信托基金是由专业的拥有优秀投资经验的基金经理进行投资和管理。他们会每天监测投资的盈亏状况,并通过专业的分析研究工具做出调整的决定。这个是一般普通投资人所无法具备的。

2. 分散风险
通俗来讲就是鸡蛋不放在同一个篮子里,信托基金一般会投资在很多不同的股票或债券上,而这些不同的股票或债券又来自不同的公司,产业或是不同的地域。效果就是,某一类表现很差的投资类型或产业类型并不会从本质上影响整个基金的表现。

3. 低投资门槛
基金投资不仅能使您联通全球市场,而且可以使个人能够有机会投资到一些原本高门槛的投资产品。比如说,在新加坡市场上单一债券的最少投资要求可能是10万新币,一般人可能没办法直接投资,而基金是一个很好的工具可以让您通过拥有基金份额这个较低的门槛来投资到这些门槛较高的产品。

4. 低投资成本
购买基金相对于购买股票而言通常拥有较低的手续费,特别是在新加坡,有交易过股票的都知道,买和卖股票都是要付出不菲的交易费的。基金成本低的原因是通过大量的投资人去平摊成本,交易费用自然就降低了。

5. 资金流动性好
通常来讲,基金是开放式的投资工具,允许基金份额拥有者在任何交易日都可以自由买入和赎回,基金经理会根据当天的基金净值来结算您的份额或您赎回应得的现金。这个就是有别于储蓄保险,定期存款,债券等等其他绑定型理财产品的最大好处。您什么时候需要钱想退出都不会有额外的费用损失。

下图是基金投资组合按投资类型和投资地域的大饼图供大家参考:
了解完信托基金,那问题来了,相比股票,基金的风险要低很多,但是较低风险可以实现高回报吗?

这个问题的答案没有绝对,因为每个人对于风险的承受能力不一样,对于回报的期望也不一样,你觉得风险高的别人可能觉得低,你觉得回报高的可能他却觉得回报太低。这里我们不抬杠,以新加坡FA达人自己而言,我的投资目标是在风险相对较低的情况得到相对较高的回报。也就是所谓的
Performance Return%(投资回报)/Volatility%(波动率) 越大越好。

下面是一支股票型基金的投资回报和波动率的对比,您可以清楚的看到,股票型基金的波动率很高,但投资表现却和波动无关,投资表现对波动率的比值就会在不同时期变化很大。
下面是一支债券基金的图例,虽然投资回报不算很高,但波动率却保持的很低,投资回报对波动率的比值可以达到惊人的5,Oh My God!!!
这就是提到的最偏好的那种好基金。
当然,投资基金有时候不是单单选择一支基金,最好能做一个基金组合,因为基金过去的表现并不能代表将来,选择几只比值高的,平衡风险,对于高风险的股票型基金配置上要尽量采用定投(RSP)的方式来降低单次买入的风险,这样的投资选择才是最好的投资选择。

发表于 19-6-2016 21:01:11|来自:新加坡 | 显示全部楼层
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风险和回报是正相关的,风险低而回报高的产品也许有,但是可能就要附加一些条件了,例如你是二代啥的。

基金这个东西,我也关注过本地的好多基金,说实话回报实在是不理想。正如巴菲特说的,主动基金都是干不过指数基金的。我觉得如果真有长期投资的打算,定投指数基金是个不错的选择。
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发表于 19-6-2016 22:39:19|来自:新加坡 | 显示全部楼层
世界上的投資產品,都是在回報、風險和流動性做平衡的。
基金基本上流動性都高,隨時都能賣。
所以必然回報和風險之間要有取捨了。
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发表于 30-7-2016 11:12:00|来自:新加坡 | 显示全部楼层
历史数据胜于雄辩,好的债券基金长期收益跑赢主要股指。
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发表于 30-7-2016 11:33:31|来自:新加坡 | 显示全部楼层
目前我管理的基金投资账户(Cash/CPFOA/SRS账户都有),虽然赚的都不多,但是跑赢一般保险或定期储蓄的年收益是很轻松的。
在目前这种波动大的市场环境下是不容易的。我说的投资之道当然是追求风险与收益的平衡。我相信很多人都明白长期投资最重要的其实是不亏损,而不是追求一时的高收益。先控制风险,才来谈收益。
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发表于 7-8-2016 23:55:10|来自:新加坡 | 显示全部楼层
买单一基金不如买股权母基金更好。相比较而言,风险小,回报高。
只是一般的股权母基金投资期限较长。流动性不太好。
最适合有大笔闲钱的人。
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发表于 8-8-2016 09:35:56|来自:新加坡 | 显示全部楼层
最近受到雪球上一个产品的启发,意识到美国国债也是一个投资的好东西,打算自己整一个组合,纳斯达克指数基金+20年美国国债TLT,适当的再搭配一些健康行业指数基金XLV,长期投资持有,跑赢大市应该问题不大。
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