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[保险] 住院保单降级?

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发表于 7-9-2018 08:17:29|来自:新加坡 | 显示全部楼层 |阅读模式
我想问保诚保险有类似(AIA有个能保私人医院全额但必须是panel医生才能全保)这样的保单吗?
保费相对便宜不少,对那种只是小病痛绝不会去私人医院住院的人尤其适合。
我看过只是感冒发烧就要求住院治疗的
发表于 7-9-2018 08:57:03|来自:新加坡 | 显示全部楼层
小狮租房
本帖最后由 Loveshino 于 7-9-2018 09:00 编辑

题外话,顺便想要看看全家保险有不足之处吗?
先生:住院保单:私人医院全保但必须是panel医生
           意外保单:保额250k,保死亡和终身残障
           人寿保单:保额500k,term,保到小孩成年为止。
           人寿重疾:基本保额50k,保死亡,终身残障,重疾和早期疾病,
           储蓄保单:当初被忽悠买的,就当儿子的教育保单吧,20年到期,目前为止还了10年
太太:住院保单:私人医院全保
           人寿重疾:很少而已,年轻时买的,唯一的好处是目前为止每几年会增加赔付额
小孩:住院保单:私人医院全保
           人寿重疾:基本保额50k,保死亡,终身残障,重疾和早期疾病。
           意外保单:就是跌倒,受伤看诊所能claim
大概是这样吧,我自己很注重保险这一块,但是新加坡住院保单经常换,跟不上节奏。

ps:有考虑退休保单,因为太太没有cpf。上面的保单有些多几年就不需要还保费,想等那时再买,又怕小孩大了有更多需要用钱的地方。

谢谢大家。
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发表于 7-9-2018 12:10:14|来自:新加坡 | 显示全部楼层
新加坡有6家保险公司在做住院险,Aviva,NTUC income, AIA, Prudential, AXA, Great Eastern,每家都有私立医院全保的保单。一般这个是里面保费最高的。理论上来说,买住院险是避免住院的大额花费,小病的话一般都是去诊所看,而那种要住院的病的话住个院少则几千,大则上不封顶,所以住院主要是保障这种情况发生,如果真的不幸得了大病,比如癌症(现在最常见的大病),治疗费用动则几十万。你看那些感冒发烧要求住院的理论上来说存在骗保行为,不过很难控制,并且导致新加坡医疗费用提高,所以你看每年保费都在增加。所以新加坡今年新规定,以后取消100%报销的住院险,病人最少支付5%的费用。

至于对于你们全家的保险,由于对于你们家庭状况,包括工作,负债情况等完全不了解,不能给出准确的答案。但根据你发的内容来看,你自己的保障是最高的。

对于人寿方面,主要考虑的是被保险人如果不幸去世,家庭成员一个人的收入能否保持其他人的正常生活,其中不仅限于配偶,孩子,还可能包括双方父母,看每个家庭的情况。其次,是否有其他负债,例如房贷,车贷,信用卡等。

对于重疾方面,主要考虑的是如果得了重疾,不可以工作,你的保额是否足够替代收入,能否足够家人保持正常生活。因为不能工作代表没有收入,但不代表生活不会继续,还需要支付每天的吃饭,交通,购物,孩子的学费等各种费用,甚至可能需要请人来照顾病人等。拿你的5万重疾保额来举例子,假设不幸生病不能工作,5万能否支撑整个家庭的这些开销,或者说够用几年。

对于意外保单,第一是考虑意外受伤可以报销的门诊额度。其次是死亡赔偿。意外保单一般相对便宜,所以如果有能力报告一点也是可以的。

对于退休计划,越早做当然到退休年龄越可以享受退休生活,但就如你所说,目前要考虑孩子需要用钱。所以最好是做一个整体的规划。

整体来说,按照比较常见的情况,孩子如果年龄不大,暂时这样是可以了,但两个大人的保险可能还需要提高。如果还要考虑退休计划,建议做一个完整的规划。如果你觉得需要一个这样的规划,稍后我私信你我的联系方式,我们可以具体地聊一下。
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发表于 7-9-2018 12:46:04|来自:新加坡 来自手机 | 显示全部楼层
ManulifeFA_Alex 发表于 7-9-2018 12:10
新加坡有6家保险公司在做住院险,Aviva,NTUC income, AIA, Prudential, AXA, Great Eastern,每家都有私立 ...

上面提到的基本保额都是在一定年龄内三倍以上赔付的,当初买的时候是计划上可以应付3年左右的基本费用,住院保险我是认为全保和有一定条件(比如说5%自付额,指定医生)的全保保费差额太大,所以比较趋向降级。
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发表于 7-9-2018 13:01:37|来自:新加坡 | 显示全部楼层
对于住院保险来说,他们没有选择走Panel Doctors这条路。

现在全保的Rider叫做PRUextra Premier,保费最高,而且私立医院索赔多了的话,接下来几年保费会增加。

有一个可以保政府医院100%,私立医院需要自己承担一部分最高5000块的Rider,叫做PRUextra Premier Saver。






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发表于 7-9-2018 13:14:13|来自:新加坡 | 显示全部楼层
Loveshino 发表于 7-9-2018 12:46
上面提到的基本保额都是在一定年龄内三倍以上赔付的,当初买的时候是计划上可以应付3年左右的基本费用, ...

哦,就是说重疾方面其实是5万的3倍。其实这个额度以现在的情况看还是偏低的,不过具体要看家庭情况,预算等多方面因素。关于住院险,5%的rider还没有出来,可以先保留现在的保单,等新的rider出来再做决定,因为新rider还没有出来所以我们也没法建议两者之间的保费具体相差多少
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发表于 7-9-2018 13:43:16|来自:新加坡 | 显示全部楼层
_用心聆听_ 发表于 7-9-2018 13:01
对于住院保险来说,他们没有选择走Panel Doctors这条路。

现在全保的Rider叫做PRUextra Premier,保费最高 ...

那个saver保单也在惩罚制度里面,即便顾客已经承担一部分保费,下一个保单年度一样调高2-3倍的保费?
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发表于 7-9-2018 13:43:23|来自:新加坡 | 显示全部楼层
_用心聆听_ 发表于 7-9-2018 13:01
对于住院保险来说,他们没有选择走Panel Doctors这条路。

现在全保的Rider叫做PRUextra Premier,保费最高 ...

那个saver保单也在惩罚制度里面,即便顾客已经承担一部分医药费,下一个保单年度一样调高2-3倍的保费?
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发表于 7-9-2018 16:56:02|来自:新加坡 来自手机 | 显示全部楼层
Loveshino 发表于 7-9-2018 13:43
那个saver保单也在惩罚制度里面,即便顾客已经承担一部分保费,下一个保单年度一样调高2-3倍的保费? ...

这个没有的。


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发表于 7-9-2018 17:13:22|来自:新加坡 | 显示全部楼层
Loveshino 发表于 7-9-2018 12:46
上面提到的基本保额都是在一定年龄内三倍以上赔付的,当初买的时候是计划上可以应付3年左右的基本费用, ...

其实如果想要稍微降级一点并且可以等,明年新的rider应该就会推出了。你可以到时候看了保费再做决定。因为降级是不看身体状况的随时可以降,而升级就要看身体状况,相当于重新购买。所以理论上说在可以接受保费的情况下建议保留较高的配套,等到保费接受不了的时候选择降级。明年新的rider推出后你可以降去5%的rider。而且既然你考虑理赔过后调高保费这个问题,目前6家做住院险的公司里只有prudential会在私立医院理赔过后增加保费(当然不排除以后别家也会出类似条例,但目前没有),所以到时候你可以再考虑是否降级prudential配套,还是选择其他公司产品。
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