人寿保险求助

大笨熊 · 发表于 16-4-2015 14:29:26|来自：新加坡

现在夫妻两人都过30了马上宝宝就要出世所以考虑买两份人寿保险希望大家帮忙分析下该怎样买吧

现在坡县市面的人寿保险分term和whole life两种前者就是保几年就付几年费可以保到最高75岁好像停止付费就不保保障死亡残疾以及大病(rider) 好处就是保费便宜一个月1百块多

另一种whole life差不多一个月一个人600元上下付满20年保障终身保障的也是死亡残疾及大病(rider) 好处是20年后基本上可以break even 拿回钱当作把钱给保险公司低息理财并给于自己保障

首先想请问大家term和whole life的选择另外就是对比市面各家的人寿保险配套是不是就是对比价格因为保障的都大同小异

另外这个月开始推出的和保险公司直接买的那种保险对比下来我感觉保险公司放上去的人寿险种不多是不是各家还有所保留还是会逐渐增多direct insurance的种类呢

小五 · 发表于 16-4-2015 16:24:34|来自：新加坡

whole life 20年break even的通常不带大病保障和多倍死亡赔付。而在你们人生这个阶段, 个人建议预算有限保额需求较高直接考虑term。预算足够, 才去考虑n年还清的带multiplier的whole life. 简单点讲, term的immediate coverage更强, 但如果需要一份比较长时间的保额用limit pay也是个不错的选择。

bigmice · 发表于 16-4-2015 16:53:05|来自：新加坡

最好的选择是term+wholelife。利用term的低廉价格满足较高的保障。whole life可以作为自己的晚年保障或留给子女的财产。在预算一定的情况下,根据自己需要做好组合。
Term建议直够,省钱。 whole life较复杂直购品种少,建议通过经纪。
市场上流行的加倍计划就是term+wholelife.的结合体。

vitality · 发表于 16-4-2015 17:16:03|来自：新加坡

Whole life的一个月600块的保额应该比term一个月100块的低不少吧

lizhiliang777 · 发表于 16-4-2015 18:38:48|来自：新加坡

我选了保诚的whole life，请问10，15，20年，选择哪个比较好

elaine_xi · 发表于 16-4-2015 19:17:28|来自：新加坡

lizhiliang777 发表于 16-4-2015 18:38
我选了保诚的whole life，请问10，15，20年，选择哪个比较好

保诚的whole life是10、15和25年三种。
如何选择：
第一要看您现在的年龄到退休还有多少年；
第二看希望达到多少的保额（预算一定的情况下，25年的保额会比10年的来的高，但是付保费的年限也多10年）。

假设A现在30岁，即使他买25年的计划，到全部付清的时候他55岁，还没有到退休的年龄（即还有能力偿还每年的保费）。
假设A现在45岁，25年的计划到付完所有保费的时候他已经70岁了，应该已经退休大约8年，这8年他是否有足够的经济来源来支付保费则是需要考虑的重要因素之一。这种情况10年或者15年的计划就会更合适。

elaine_xi · 发表于 16-4-2015 19:27:28|来自：新加坡

楼主提到的最后一个问题，直接购买的品种确实比较少，也局限于比较容易明白的term保单和最简单的whole life保单，包括rider。

以后会不会增加更多的产品不好说，因为大多数产品单凭文字和资料不是那么容易了解清楚，更多的人还是需要至少一位保险经纪给予详细的解释说明才能做出最后的决定，因此，这也就限制了可以直接购买的产品种类了。
同时，更多的客户会比较倾向于有经纪的服务，为了方便日后如果需要索赔，有经纪的帮助和需要亲力亲为，还是会有很大的差别吧。:)

我的新天地 · 发表于 16-4-2015 21:37:40|来自：新加坡

lizhiliang777 发表于 16-4-2015 18:38
我选了保诚的whole life，请问10，15，20年，选择哪个比较好

同样的计划因为选择的保费支付年限不同，支付总额是会有差别的。10年是交保费总额最少的，但每月交保费较多；20年总额最多，但每月数额较少。看自己财务状况选择。

我的新天地 · 发表于 16-4-2015 21:48:30|来自：新加坡

MANES狮城理财发表于 16-4-2015 16:14
选择term或者是whole life，完全是根据投保人的保费预算，保障需求多少以及时间长短，还有各自的喜好决定的 ...

term还是whole life，这都是因人而异的。有些人担心65岁前有事发生，但有些人觉得65岁身体更容易出毛病，所以，先选好自己的保障需求。若选TERM，通常我们建议首选65岁（当然你也可以选择到85岁），因为65岁以前我们扛着有太多的责任。选择WHOLE LIFE就不用烦心，交完保费享受终身保障，但保费支出较多，预算的角度就要多考虑。通常来说，以65岁前的保障来看，TERM 保费大概是WHOLE LIFE的三分之一左右。这都是从保障需求来分析。若从投资需求来选择，WHOLE LIFE累积的现金价值在死亡利益发生时是留给后人的，这类保单断保的可能性不大（除非没钱吃饭了），所以，若不想留钱给孩子，自己又有理财能力，选择TERM也许更适合。

bigmice · 发表于 16-4-2015 22:52:10|来自：新加坡

终生人寿不仅仅要看保费，还要看内容比如主要残障是否保终生，保证部分比例，非保证部分历史回报情况，是否跟着报价书走等等
公司信用等级等等因素。
如果都一样，岂不都买最便宜的啦，哈哈

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