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发表于 13-10-2015 13:56:58|来自:亚太地区
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本帖最后由 elaine_xi 于 13-10-2015 13:58 编辑
如果你的重点是在早期重疾,可以考虑一份早期重大疾病保单,保障20万新币。
term的早期重大疾病保单:
如果在受保期间,被诊断出早期重疾的一种,赔付是50%的保额,同时免除之后的保费;
如果在受保期间,被诊断出中期重疾或者重疾的一种,赔付是100%的保额,同时保单终止;
如果在受保期间,先被诊断出早期重疾的一种,赔付50%的保额,之后若又被诊断出中期重疾或者重疾的一种,赔付是剩余50%的保额,同时保单终止。
这样一份保单,28岁,男性,不吸烟,保障到65岁,保费为1694新币/年;总共还保费62,678新币。
优点在于:每年的保费相对便宜。
缺点在于:报单到期,若什么事都没有发生,这37年所支付的6.2万新币买了一份安心。
你提到保障早期重大疾病的term保单的保费,近乎接近hk的whole life。要看香港这份whole life的保障是什么,若只是死亡、终身残疾和绝症的话,因为早期重大疾病的索赔几率相对较高,所以价格会比较贵。
这里帮你对比两种whole life的人寿险,可以实现你对早期重疾和重疾保障的需求,个人觉得也是一种考虑方向。
这种人寿险的话,如果你只想保障到65岁,过了65岁可以把保单取消,拿回保单内的现金价值,保单终止:
1.付保费25年,保障终身(其中重疾、早期重疾也是终身保障),每年保费2800新币。65岁及以前,早期重疾和重疾保障为20万(65岁之后没有增倍利益,保障为8万+红利);总共支付保费7万新币。若65岁的时候终止保单,预计可以拿回8.2万新币的保单现金价值。
2.付保费15年,保障终身(其中重疾、早期重疾也是终身保障),每年保费3710.4新币。65岁及以前,早期重疾和重疾保障为20万(65岁之后没有增倍利益,保障为8万+红利);总共支付保费55,656新币。若65岁的时候终止保单,预计可以拿回8.2万新币的保单现金价值。
优点在于:在65岁的增倍保障能够满足你对保额部分的需求,若之后退保可以拿回报单内的现金价值;
缺点在于:每一年的保费相对于term来说会较高。
谢谢。
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