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wahahaa

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_用心聆听_

基本上建议楼主按照这么个框架来：

第一步，全家人的住院保险，最好能投保到可以100%全额报销住院医疗费用的组合，可以使用CPF和现金支付保费。

第二步，关注家庭主要经济来源人的保障规划，包括人寿保障，重病保障，早中期重病保障，意外保障。具体保障组合可以考虑Term保单，终身人寿保单，意外保单搭配组合，定制适合自己的组合方案。

第三步，考虑给孩子上重病保障，早中期重病保障，儿童大病保障，意外保障，具体保障组合还是根据自己的需求定制。

第四步，如果还有预算，可以考虑作为强制性储蓄的储蓄保险，或者定期投资保险。这部分最好是在上面的保障规划做好以后再做。

总体来说，保障规划要比储蓄投资来的重要，所以先关注保障规划，再来规划长期的储蓄或者投资。


很多时候一步到位是很难做到的，所以需要根据你们的实际需求跟财务预算相结合，一步步来。

AIA_QianHang

楼主你好，我叫Qian Hang，目前就职于AIA友邦保险，关于你们家庭的保险计划，首先我有以下几点建议：

1. 全家人的住院险，一般保险公司的住院险最高保额可以达到60万，对于大病基本足够，并且可以用CPF中的Medisave Account与现金支付。

2. 其次是孩子的意外伤害保险，因为私人的医疗保险是不包含普通疾病的门诊保险的，必须住院6个小时以上才可以保险，所以对于小孩来讲意外伤害险还是很有必要，因为可以报销意外伤害的门诊费用。

3. 根据个人财物收入状况可以适当选择人寿保险, 重大疾病险, 或早期重大疾病险，重大疾病险与早期重大疾病险相比还是有很多局限性，所以需要了解一些具体条例。

4. 对于以后孩子的读书可以有一个教育费用的储蓄规划。

如果楼主方便可以先加我微信 brave_fisher, 或者联系，可以进一步联系一下，我也可以把我们公司相关的资料发给你。

假行僧2015

楼上二位，最关键的，每年交多少钱，你们没说。

_用心聆听_

假行僧2015 发表于 18-11-2015 00:38
楼上二位，最关键的，每年交多少钱，你们没说。

呵呵，其实每年交多少钱，并不是最关键的，更关键的是具体每个人的保障需求是什么。
例如，住院保险，你可以选择自己所期望的保障程度，比如仅仅保障到政府医院病房，还是保障到私立医院病房级别，再比如是希望可以100％全额报销住院医药费用呢，还是可以接受自己支付Deductible和10％的Co-Insurance呢。

举例来说，我们保诚保险Prudential的住院保险PRUshield，还有额外的Cash Rider部分PRUshield Extra，如果保障到私立医院级别的话
2岁小孩的话，每年保费是CPF的MediSave出242块，现金部分386块。
31－40岁的话，每年保费是CPF的Medisave出482块，现金部分446块。

再说到人寿保障，重病保障，意外保障，每个人的需求也是不一样的。比如有人可能只需要20万人寿保障，有的人可能需要120万人寿保障。同样的，从财务预算的角度来说，有人每个月只有100块的预算，有人每个月可能有1000块的预算。所以没有一个简单的公式可以适用于所有人的情况。而应该从个人的实际保障需求出发，结合财务预算，定制一个满足各方面需求跟预算的保障方案。

这些，都需要跟保险顾问面谈，了解详细情况，才能更好的进行规划。

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单一的摘出某一个保险产品进行分析比对也是可以的，但是并不能够确认这个产品是否适用于客户的实际情况。

我的新天地

你好，就你的疑问作以下答复：

投保保险主要的目的是转移家庭财务风险（住院、意外、重病或过早身故），理论上来说保障越高越好，但现实中我们总要平衡保障和保费。

住院和意外算是健康险的范畴，也是家庭投保首先和必要的保障。可以动用你们夫妻的CPF为自己和家人投保，做到住院花费100%报销。根据你所说的财务状况，建议配套如下：

住院保险，政府医院最高级病房 A Ward，100%账单报销（附加海外紧急状况医疗费用保障），个人年保费：

1 - 18岁： CPF -$188.00     CASH -$183.00,                                 21-30岁： CPF -$263.00     CASH - $204.00,

31-40岁： CPF- $413.00     CASH - $231.00,                  
              
其次是重病险，也叫人寿险，根据家庭财务状况首先考虑家里经济支柱的保障，保额约自己年收入的3倍左右为宜，有终身和定期人寿险的选择；其次配偶，孩子重病保障目前没有必要性（除非财务状况良好）。
最后是大人的退休储蓄和孩子教育储蓄计划，两者之间先考虑大人退休储蓄计划。

希望有机会服务你，谢谢。

小五

先考虑全家的住院医疗保险吧, AIA保到所有医院(包括私人医院), 选择100%档次的话, 孩子的保单CPF280, 现金330, 父母的保单20岁-30岁, CPF361, 现金350, 30岁-40岁, CPF546, 现金390,所有保费都包括强制执行的medishield life的保费(也就是自己不用再交政府的那份保费了,保险公司会转付给政府的) 。意外普通的计划每人大概每月10-20新币, 人寿优先考虑大人, 其他的储蓄计划不一定通过保险。

童緯強

个人建议：
　　１：按照自己的需求购买住院保险。目前住院保险的话，私人医院的都比较贵，楼主可考虑买政府医院的就行。价格一个人一年大概CPF　Medi Save$400~$550和现金$90~$300。
　　２：购买一份保性命的Term保单，保自己大概２０年。
　　３：为自己和尊夫人买一份重病保险（可考虑保早期）的Term到６５岁或终生人寿。

　　２和３多少钱就得看您要保多少，要保多少就得看您的收入和家庭开支了。
　　一本我们建议性命保家庭年开支的１０～２０倍，而重病保年收入的２～５倍。
　　最後就可以考虑残障保险了。但那是其他保单有了再考虑的事了。

　　为孩子的话，最重要的就是住院和意外，其他基本可谓奢侈品，有多余的钱方考虑。

elaine_xi

预算有限的情况，建议如下：

1.全家的住院保险，建议保到100%。
至于选择保到私人医院还是公立医院，可以具体了解一下私立和公立的差别，结合自己的预算，再做计划。
个人建议小孩可以保到私人医院（主要是为了医院的环境和缩短看病的等候时间），大人就看你们的需求。

2.大人的人寿保单，至少保障到小孩成年；如果条件允许可以考虑保到大人的退休年龄。
这份保障的侧重点是保障家庭的经济来源。

3.小孩的意外险

其他的有预算再考虑，不是最优先的考虑。

为小孩的话，个人觉得小孩最重要的是保医疗、意外（虽然我们的住院保险可以报销因为意外造成的门诊，但单独的意外险还是有必要的，保障毕竟有差异）；大人是保医疗和人寿（生命、意外和大病），意外和大病孰轻孰重就看你们的考虑，从我个人的经历来说会觉得大病保障很重要。

bigmice

楼主当务之急是住院保险， 之后在考虑人寿和意外
大东方的住院保险的年费率是
1-18岁
保到私人医院  287（CPF)+384(现金）
保到政府医院单人间A WARD:  188（CPF)+183(现金）
附加保海外另加68.26
19-20岁
保到私人医院  312（CPF)+418(现金）
保到政府医院单人间A WARD: 198（CPF)+204(现金）
附加保海外另加103.50


21-30岁
保到私人医院  407（CPF)+418(现金）
保到政府医院单人间A WARD:  263（CPF)+204(现金）
附加保海外另加103.50

31-40岁
保到私人医院  559（CPF)+448(现金）
保到政府医院单人间A WARD:  413（CPF)+231(现金）
附加保海外另加108.74

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