|
发表于 17-12-2015 18:27:08|来自:新加坡
|
显示全部楼层
很有必要!
新加坡的住院医疗费用较高,公立医院也不便宜,不过公民和PR有一定的政府补贴,当然公民的补贴会比PR的多一些。
至于具体费用,可以查询相关医院的网页,或者卫生部的网页上也有。
至于保险,每个公民跟PR有强制性的住院医疗保险Medishield Life,用CPF里的Medisave的钱支付保费。这个住院保险主要目的是报销公立医院B2或者C级病房的住院医疗账单,设有很多限额,还有需要自己支付的部分。
所以建议我们自己对住院保险进行扩展,目前政府批准的私人医疗保险,也是在Medishield Life的基础上进行扩展,第一步扩展还是用CPF的Medisave支付保费,可以扩展到公立医院A级单人病房以及私立医院单人病房,取消了小项目限额,只看总账单,只是需要自己负担自负额Deductible(每年住院账单的第一部分,最高3500),还有剩下的10%的共同负担额。
在很多时候,住院账单可能不高,几百块或者几千块,这样不超过自负额Deductible的情况,保险是不能报销赔付的。同时对于大额账单的10%共同负担额也不是个小数目,所以综合考虑建议进行第二步扩展,这部分扩展用现金支付保费,俗称Cash Rider。有了这步扩展以后,基本上所有的住院账单就可以100%报销了,也就不用担心住院医疗费用的问题了。
具体到保单信息,我们公司的这两部分保单分别是:
1,第一部分扩展:PRUshield
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield.html
2,第二部分扩展:PRUshield Extra
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield_extra.html
基础的Medishield Life:
https://www.medishieldlife.sg/
关于公司的保单,保单的上限再高,也是公司的保单
平时对付点小病小灾,看着诊所专家门诊什么的还是可以的。
但是一旦出现较为严重的疾病,需要长期持续治疗的,很有可能会失去工作,通常公司只会保留3-6个月吧。如果失去工作的话,公司的保单也就跟你没有关系了,那么在这种最需要保障的时候反而会失去保障,那么所有的费用就要靠自己承担了。
而自己的保单是属于自己的,不管在什么公司工作,不管是否工作,都会有持续保障。
另外一个考虑是,就算我们不发生大的疾病,可是我们总不能一直工作下去吧,总有不工作的一天,那时候就没有公司保险了。但是如果那时候才考虑投保自己的保险的话,就要看自己的健康状况是否可以被接受了,如果有了这样那样的小毛病,就会有相关的排除条款,就没有保障了。
所以保险都是在自己最健康的时候才能投保的。我们经常说“买保险”,其实不是想买就能买的,应该叫做申请保险,申请条件就是身体健康状况跟保费。
所以,能早买就早买吧。或许是因为做这一行,各种故事看的太多了,有时候只能叹息又叹息了……
如果需要进一步详细讲解,可以随时联系我。
|
|