问关于房屋贷款的保险

MomokoWWZG

最近买了二手祖屋，选了UOB的贷款贷42万，打算2-3年后refinance loan。目前年龄30出头， 10-15年后想换第二套房。现在犹豫一下两种贷款保险希望专业人士给点意见。

1.买HDB的HPS decreasing plan. 优点是可以用CPF还，保费便宜；缺点是decreasing的。
2.买UOB和prudential合作的PruTerm vantage 固定保50万到65岁。优点是refinance自由，保额50万不变，缺点是要用现金还，没有cash value但是保费不便宜
费用上2是1的两倍

小五

可以考虑level的term, 但没必要一定跟银行买。你可以把自己的年龄写出来让各个公司帮你报个50万保额的保费你参考下。

_用心聆听_

您好！

1，HPS的优点您都说了，自动从CPF里扣保费，不用担心延误。缺点是保障内容不够全面，也缺少一定的灵活性。如果发生赔付的话，也只是免除后续贷款付款而已。
2，自己投保的人寿保险，保障内容比HPS全面一点，如果发生赔付的话，是会赔一笔钱，至于是把钱一笔付完手续贷款，还是一点一点慢慢付，就由自己决定了。

同时，您也考虑以后会买第二套房子，到时候可能还是需要贷款的。那么这个保额不会降低的保障保险就可以用上了。考虑到那时候重新投保的年龄大，保费高，而且身体状况也不确定。

另外，如果可以的话，尽量找保险公司的直属顾问投保人寿保险，这样就有专人处理相关业务。

Yukicat

很明显的，1和2的区别是：1只关心你的房屋贷款的问题，加之政府适当的补助，所以便宜；2是不仅仅是房屋贷款问题，它更关注的是你整个人生或家庭的保障。

另外，购买2不一定要通过UOB来买Prudential的Term, 论坛上各家保险公司的经纪都有，随便就可以给你5、6家的报价，而且，Prudential的Term目前不是最具竞争力的。保50万，应该GE或AXA的性价比更高。至于是要选择Decreasing还是Level, 从长远角度来说，由于你才30出头，刚刚进入人生和家庭的重要阶段，所承担的家庭义务和扮演的角色相信也更重了（婚姻、家庭、孩子、房子等等），那么Level的肯定优于Decreasing，除非你的现金预算很紧张。

Yukicat

对了，还想说的是，1和2并不冲突，可以同时拥有，毕竟他们的foucs不同，而且动用的资金也不同。当然，最终的选择，还是要楼主从自身的实际状况和经济能力来衡量购买。

王者风范

http://www.comparefirst.sg/wap/homeEvent.action

你可以参考这个网站来看不同公司给的价钱和保障。

我的新天地

1.买HDB的HPS decreasing plan. 优点是可以用CPF还，保费便宜；缺点是decreasing的。

个人保障做好的情况下，房贷通常是用decreasing mortgage insurance来设计的。这类保险一般都没有现金价值。


2.买UOB和prudential合作的PruTerm vantage 固定保50万到65岁。优点是refinance自由，保额50万不变，缺点是要用现金还，没有cash value但是保费不便宜
费用上2是1的两倍

若采用level term sum assured，可以结合你个人的现有保障总体来考虑房贷保障的额度，或者房贷和你个人的保障一起规划。采用LEVEL TERM,不一定要跟银行合作的保险计划投保，对比了解一下你会发现性价比更高的产品，最近刚好有客户有这样的经历，顺便给你报个价（假定年龄ANB32，男性不吸烟）：

保额50万,保期33年到65岁,保障绝症、残废(TPD)或死亡，年保费$720.00。
保额50万,保期33年到65岁,保障重病、绝症、残废(TPD)或死亡，年保费$1705.00。

bigmice

如果楼主已经有足够的自己的人寿保单，建议用贷款保险（无论HDB还是商业的都可以，保障一样的请况下便宜就好）
如果楼主还没有自己的人寿保险，可以用LEVEL TERM和贷款保险一并考虑，也就是说TERM的保额要高，除了贷款额还要有有足够的家庭生活保障。举个例子：楼主贷款42万，那么LEVEL TERM保额可以放75万或100万。

M.

1.HPS（Home Protection Scheme), 这个是政府的，从CPF里扣，不用现金，这个就是一旦不好的事发生，钱会直接给UOB。

2.保诚或者其他公司的 mortgage insurance，比如保诚的Pru Mortage， 不会很贵，42万的话，大概在50左右一个月，按3%的利率算。好处是赔付的时候可以有选择拿到剩余欠的贷款金额。最后3年不用还。不好的地方就是是用现金还的。

3.可以考虑保诚的Pru term vantage ，目前还有第一年保费的折扣，up to 30% off。是一个level term来的，起步保额50万，高的话可以去到1百万或更高。好处是可以加ride保护重大疾病。坏处是金额会高些，根据你的年纪来。需要注意的是不要去找UOB买，直接找保诚的经济人买，因为UOB卖出以后是没有人给你服务的。真的有什么事，你需要claim的时候，UOB是没有人理你的

MomokoWWZG

谢谢大家的回复

但是一个实际的问题Claim，听说1是HPS直接把钱还给银行付掉你的outstanding loan 但是2的话需要next of kin处理，那像我们新移民这种新加坡没有什么亲人父母又不懂英文，一旦有贷款双方都有不测难道只有通过律师立了遗嘱才能处理claim吗？