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很多客户会比较好奇到底什么是人寿险（life insurance）以及在买了住院险后有没有必要再来买人寿险。 我在这里简单的分享一下人寿险的概念以及适合于什么样的人群。
我一般会举这样一个例子来说明为什么要有人寿险：
有这样一对夫妻，30岁左右而且有一个小baby。他们贷款买了房子和车子。一般来讲对这样一对夫妻，从30岁到60岁这段时间身上的压力是蛮大的，因为上有老下有小，还要外加房贷车贷。假如丈夫在35岁时突然得了一场重病，比如说是现在越来越普遍的癌症（男性主要是肺癌，女性主要是乳腺癌）。癌症一般会以5年为一个期限，之后或者变的更严重最终死亡，或者好转最后康复。我们假设这个例子中的丈夫很幸运，5年之后病好了。一般的癌症治疗花费，一年大约30万新币左右, 假如丈夫买了住院险，那么这样每年30多万的医疗费都是全额保障的。但是只保障医疗费住院费还是远远不够的，由于这些重大疾病一般都需要长期住院，也就是说患者在住院期间是无法正常工作没有薪水的。假如没有了丈夫的薪水，那么房贷车贷怎么还，小孩子的抚养费及老人的赡养费怎么办。基本上家人的生活质量会一落千丈，比如说把房子卖掉还去租一个小些的房子，孩子的课外特长班也要停掉等。人寿险就是在这时派上用场，我们会在丈夫被确诊之后以lump sum形式赔付一笔钱，好让家人的生活不致受到太大影响。
假如说住院险是为自己买，那人寿险更多的是为家人孩子的生活提供保障。
人寿保险主要保四个方面：死亡，残疾，重大疾病和终结性疾病。死亡，只有两种死亡我们是不保的，一种是由于违法犯罪受到法律制裁而死亡我们是不保的，另一种是投保一年内自杀死亡我们也是不保的。残疾，这里指的是永久性残疾，大体来讲就是双眼，双手和双脚这六个部分中，至少有两部分受到破坏以致正常的机能受到严重损坏，这样才算是永久性残疾，但一般对于人寿险我们会推荐加一个意外伤残的rider，这样其他小的伤残也能够得到保障。重大疾病，新加坡政府列出了一份名单，其中包括37种重大疾病，比较常见的像癌症，中风，心脏病及心脏架桥手术等。终结性疾病是指由注册医师下病危通知，患者极有可能在12个月内死亡，这样的会直接导致死亡的疾病叫终结性疾病。
大体上人寿险可分为两类：term insurance 和 whole life insurance。两者大体的区别如下：
Term Insurance：价格最低，保障最高，但它是纯粹的保险，到保期结束后假如没有任何事故发生，钱是拿不回来的。
whole life insurance：价格中等，只需交一段时间保费即可得到终身保障，而且假如若干年后，一直没有任何事故发生觉得没必要再继续保，可以按一定的利率将钱取出。
客户可以按自己的需求来选择term 或whole life insurance。
大家若有疑问可以email 我哈
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