住院险

小宝爱吃肉 · 发表于 26-2-2019 13:56:30|来自：新加坡

还有，保险这个事情之前在国内买过类似万能险的，本来被忽悠的是高利息，比存钱在银行划算，最后基本能保本，都不算贬值损失的，所以多少还是有点抵触。当然新加坡保险比国内正规，医疗费用高，报销简单透明也是决定买保险的原因。但是每次咨询，不少中介都是推荐完医疗，推荐意外，然后接着重疾和人寿，感觉每个都很必要的。我对各种保险的认知很有限，只是觉得买保险应该力所能及，毕竟太高额的保障也是基于你有足够高额的收入来支撑的。所以开贴希望中介朋友可以把你知道的通过回帖，大家一起讨论。还有一些比如是否多人购买有折扣，多种保险叠加是否保费降低之类的问题都能聊聊。还有比如有些保早期的，我一直疑问都是如果有住院险，能保证可以报销你生病的时候住院，那这种保险的意义就为了给一些药品报销，还是为了以后没有工作能力提供收入支持，还是一旦住院多了或者遇到大病，住院险就失效了？自知问的问题很幼稚，但是确实是我不知道的。

aiafa_david · 发表于 26-2-2019 17:43:09|来自：新加坡

小宝爱吃肉发表于 26-2-2019 13:56
还有，保险这个事情之前在国内买过类似万能险的，本来被忽悠的是高利息，比存钱在银行划算，最后基本能保本 ...

我看楼主思路满清晰的，可能只是缺乏一些对保险条款的认识和理解。

1. 你说“买保险应该是力所能及”，这是我们在给客户讲解保单的时候必须要做的步骤。Financial Health Check/Review, 就是要分析客户的财务状况，选择适合的保单介绍给客户。

2. 你说“推荐完医疗，推荐意外，然后接着重疾和人寿”，大致上就是配置个人保险的基本顺序。除此之外还有“储蓄、投资、养老退休、遗产传承等”。但是这些都是因人而异，要看客户的主观意愿，当然也要看前面我们提到”财务状况”。

3. 具体到您现在关心的住院保单，建议您可以试约不同保险的经纪单独见面谈一下。因为住院保单涉及的内容较多，用到的机会也很高。希望你货比三家，选到你想要的保单。

最后给你一个链接，“新加坡卫生部”官网上发布的新加坡7个保险公司提供“私人医院住院保单”的对比表格，供你参考。
https://www.moh.gov.sg/docs/libr ... ps-(1-jan-2019).pdf

aiafa_david · 发表于 26-2-2019 18:14:51|来自：新加坡

本帖最后由 aiafa_david 于 27-2-2019 11:42 编辑

昨天下午发的帖子，今天才通过。

bigmice · 发表于 26-2-2019 20:35:51|来自：新加坡

小宝爱吃肉发表于 26-2-2019 13:56
还有，保险这个事情之前在国内买过类似万能险的，本来被忽悠的是高利息，比存钱在银行划算，最后基本能保本 ...

简单回答一下：1. 保费多买人是否购买有折扣，多种保险叠加是否保费降低。
本质上没有折扣，尤其是住院保险，期中的MEDISHIELD LIFE部分连经纪佣金都没有。某些意外险联名买价格低，但都是性价比不高的的或保障项目少的。
一般上人寿保险的促销比较多，但不能算保费降低。

2. 住院险的功能：

报销住院期间的医疗费用，以及住院前和出院后的一定时间的相关门诊费用。药品仅是个零头，新加坡的病房费，手术费，医生出诊费都是超级贵的。
住院保险是保证RENEW的，无论住多少次院都可以续保的。
和投保者的收入无关

3. 保收入的另外一种保单，不能从事原有职业，可以获得收入赔偿。和住不住院无关。

楼主应先搞定住院保险。

小宝爱吃肉 · 发表于 26-2-2019 21:54:11|来自：新加坡

bigmice 发表于 26-2-2019 20:35
简单回答一下：1. 保费多买人是否购买有折扣，多种保险叠加是否保费降低。
本质上没有折扣，尤其是住 ...

谢谢详细回复，既然住院和意外人寿一起购买没有额外折扣，小孩单独买和家长一起买也没有什么差，那我还是先买好我们的住院险，其他等经济条件允许和等小孩出生之后再继续购买。还有如果以后都有5% copayment，现在需要买rider到100%么？我理解的是现在买入rider到100%保障，到2021年只有两年时间是给100%报销的，那之后会怎么调整呢？降低premium？还有医疗保险是随年龄增加而增加premium的，还是每年固定的premium？因为好多报价都写的是下个生日的保费，如果每年随年龄增长保费增加，而各家保险增加不一样，如何横向比较？虽然都说住院险大同小异，但是发现保费还有有不少差距，想知道价格的差距是差在有更多医院和医生可选择，还是差在其他服务方面。

Moejoseph · 发表于 26-2-2019 23:17:17|来自：新加坡

本帖最后由 Moejoseph 于 26-2-2019 23:19 编辑

小宝爱吃肉发表于 26-2-2019 21:54
谢谢详细回复，既然住院和意外人寿一起购买没有额外折扣，小孩单独买和家长一起买也没有什么差，那我还是 ...

之后必须换成5%，premium会降低。但是根据年龄，premium还是会调高，只是总的来说还是会比100%低

不同保险公司的benefits会稍微有点不同，因此能够的话，比较不同公司会比较好。主要还是必须有个能为你服务的agent。

我的新天地 · 发表于 27-2-2019 10:17:09|来自：新加坡

保障怎么规划？我认为经纪的角色很重要，专业的事情交给专业人士来做。

aiafa_david · 发表于 27-2-2019 12:24:01|来自：新加坡

小宝爱吃肉发表于 26-2-2019 21:54
谢谢详细回复，既然住院和意外人寿一起购买没有额外折扣，小孩单独买和家长一起买也没有什么差，那我还是 ...

1，关于保费折扣，你理解的没有错，住院保单和人寿保单是不一样的险种，不会有任何联系
AIA在住院保单上会有一点折扣，如果你申请了Vitality的会员，每年的Rider（现金支付部分），最多会有15%的折扣（第一年5%）。
还有就是住院保单+ Hospital Income的保单，后者有20%的折扣。

2，2021年4月1日开始，你现在买的保单需要付5% copayment，上限$3000。
你也可以理解为账单超过6万后，最多自负$3000，后面的账单保险公司搞定。

3，保费横向比较，可以参考我前面的帖子发的链接（新加坡卫生部官网），这里不再复述。

最后关于保费上涨的问题，这是整个保险行业通用的惯例。对于住院保单来说，“guaranteed renewable but premium not guaranteed"。这是因为医疗费用的不断上涨而造成的。

希望以上信息可以帮到你。