请各位或者保险经纪来解释下medishield life的用途

拜伦次 · 发表于 18-4-2019 22:37:03|来自：马来西亚

大家好, 最近去私立医院做了个day surgery，由于公司有group insurance，所以最后的bill只需要还一小部分的co-payment。最近收到cpf通知，这一小部分的co-payment会从我的medisive户头扣走。楼主的疑问来了，这剩下的一部分不可以用medishield life还吗？
毕竟medisive也是自己的户头,而medishield life是政府强制每年交的，相当于保险。如果扣了medisive那medishield的作用是什么？还是楼主对medisive和medishield的理解错误了？请各位或保险经纪解答下！十分感谢！

Moejoseph · 发表于 19-4-2019 00:17:55|来自：马来西亚

本帖最后由 Moejoseph 于 19-4-2019 00:25 编辑

不行的。因为 Medishield Life只cover一部分的费用，而且因为有些公司的保险，所以据我所知是不可以double claim 的。

MediShield Life 的计算会根据总数来计算。比分说day surgery 是$5000。那项手术MediShield Life 只保了$900，但是claim公司保险如果是超过这数目，就不能够double claim了。还有别忘了必须自付的co-insurance 和 deductible 部分。

除非你自己也买了Integrated Shield Plan, 就是保到95%的那种。那么你就可以claim到95%，但是还是有5%必须自己付，或是从MediSave扣。

很多人都认为有了公司保险就足够了，但其实是不够的。所以我一直鼓励我的客户说公司保险是不够的，因为公司通常不会保100%，而且公司福利一直都在变。哪一年如果公司的利润不好，福利也会跟着减。

自己购买额外保险和Integrated Shield Plan 才是最好的保障。

_用心聆听_ · 发表于 19-4-2019 00:20:26|来自：马来西亚

本帖最后由 _用心聆听_ 于 19-4-2019 00:31 编辑

简单的回复一下，MediShield Life是个强制性的住院保险，但是具体可以赔付的数额是需要仔细计算的。

1，首先需要确认的是，做完Day Surgery以后，私立医院有没有通过e-filing提交索赔。

2，Pro-Ration Factor。这个简单的理解为打折扣。MediShield Life主要是针对新加坡公民在政府医院B2/C级病房以及有补贴的手术费用的。对于新加坡PR或者是超级别的医药费用费用，在进行索赔计算的时候，首先需要打个折扣。对于楼主在私立医院做的Non-subsidised Day Surgery的话，这个Pro-Ration Factor是35%（这个比例对于公民和PR一样的）。

怎么理解这个呢？举个例子说明。比如总帐单为$5000块。能够进入下一步索赔计算的数额仅仅是$5000 x 35% = $1750，而另外的65%，即$3250，是完全需要自己支付的。

3，我们进入下一步，对于账单每个项目的索赔限额。比如手术费用，从简单的Table 1到最复杂的Table 7，索赔限额从$200到$2000不等。这一步我们没法估算，因为要看具体的账单每一个项目才能确定可以进入下一步计算的数额。为了计算的简单化，我们假设前面的$1750可以全部进入下一步计算。

4，下一步，Deductible，自付额，就是这一年内所有的住院医疗费用的头几千块，是需要自己负担的。具体数额取决于这一年中所住的最高级别的医院和病房。对于Day Surgery，这个Deductible是$1500。还是上面的例子，进入这一步计算的$1750，其中的$1500是需要自己负担的。剩余的$250可以进入下一步计算。

5，下一步，Co-Insurance，共保额，或者理解为共同负担额。对于MediShield Life来说，账单的头$5000的Co-Insurance是10%。接着上面那一步，进入这一步计算的$250，10% = $25需要自己负担，最后MediShield Life报销剩下的$225。

我们简单的总结一下，在经历了Pro-Ration Factor, Claim Limit，Deductible，还有Co-Insurance以后，$5000的账单，最后可以报销的可能只有$225。其他的$4775需要自己负担，可以使用Medisave和Cash支付。具体可以使用Medisave支付的数额，要根据Medisave使用限额来计算。

所以我们说MediShield Life是不够用的，建议我们扩展/升级自己的住院保险，就是我们说的Integrated Shield Plan。

前一段时间新闻也报道了一位老人家，住院手术费用4000多块，最后MediShield Life仅仅报销了$4.50，就是因为通过了上述一系列索赔计算以后得到的结果。楼主可以搜搜以前的贴子看看。
（贴子地址在这里：https://bbs.sgcn.com/forum.php?mod=viewthread&tid=16450183）

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公司的保险，和自己的MediShield Life/Integrated Shield Plan，会分别计算赔付额做出赔付。同时MediShield Life/Integrated Shield Plan具有法定的最后一个付钱的地位，就是说要先由其他的保险要尽最大的能力赔付，最后才由MediShield Life/Integrated Shield Plan赔付。

如果两个保单，还是不能全额报销总帐单的话，就需要自己支付剩余部分了，同样可以根据情况使用Medisave支付。

所以也是不能完全依赖公司的保单，一个是有索赔的限额，二是换工作的话保障基本上都会中断，新公司的保障不能保证。还是建议我们扩展/升级自己的住院保险，就是我们说的Integrated Shield Plan。

小五 · 发表于 19-4-2019 03:09:19|来自：马来西亚

首先medishield life保障的是B2病房和C级病房，
你去私立做手术首先违背了这个保险的初衷，
所以你的账单会被按35%计算
参考https://www.cpf.gov.sg/Assets/me ... theNewlyInsured.pdf
第14页

然后在满足各种手术sub limit之后，还有一个叫deductible的门槛费，参考上面链接的第15页

所以如果你当时自己还的钱没有超过好几千的话，基本上是不指望能从medishield life索赔了，按照医院给你的提示，用mediSave里的钱买单。

如果真的想好好利用mediSave里的钱买保险，建议考虑商业保险里的IP升级计划，目前普及率达到80%，还靠medishield life裸奔的楼主早就该引起重视了哦。

拜伦次 · 发表于 19-4-2019 12:25:07|来自：马来西亚

Moejoseph 发表于 19-4-2019 00:17
不行的。因为 Medishield Life只cover一部分的费用，而且因为有些公司的保险，所以据我所知是不可以double ...

好的，谢谢Moejoseph。恩我之前认为的是可以double claim。因为admit之前找公司保险拿了letter of guarantee，当时顺便问了下记得好像告诉我剩余的部分可以claim medishield life。所以才有此疑虑。现在看到是扣的medisive。

拜伦次 · 发表于 19-4-2019 12:31:49|来自：马来西亚

_用心聆听_ 发表于 19-4-2019 00:20
简单的回复一下，MediShield Life是个强制性的住院保险，但是具体可以赔付的数额是需要仔细计算的。

1，首 ...

谢谢用心聆听。刚看了你发的那个帖子，好吓人。我的情况是总共花费才2400左右。公司报90%。我以为剩下的10%（大概就200多快钱）可以走medishield life。原来还有个deductible的部分。所以我的情况是自付额没有超过1500就直接扣的medisive。我这样的理解对吗？

拜伦次 · 发表于 19-4-2019 12:37:58|来自：马来西亚

小五发表于 19-4-2019 03:09
首先medishield life保障的是B2病房和C级病房，
你去私立做手术首先违背了这个保险的初衷，
所以你的账单会 ...

谢谢小五，你们的回答都好专业！是要考虑升级自己的保险去IP了(貌似好像有好几家保险公司都提供）。因为在的公司的各种保险福利都还不错，而且来坡很久了，自认为身体很好所以之前也就没考虑升级。这次去医院前只是仔细看了公司保险的booklet，没有去看medishiled life的，所以造成了此困惑。你说的裸奔

真的很形象。。

rbdg · 发表于 19-4-2019 13:21:19|来自：马来西亚

本帖最后由 rbdg 于 19-4-2019 13:28 编辑

我理解 medishield life 基本没用，本来一年就几百的保费，小病基本报不到钱，大病它管的那点钱还不够来回的打车钱。所以把它理解成一种税率对PR和年轻人更高的税就行了，有点类似大国的失业保险税。真的大多数人的大病都保大头，早亏空得一塌糊涂了。
你别看那例子写得美美的，但是你要是中位数的例子去头去尾之后，你能通过Medishield life走的钱实际上没多少，反正肯定没例子写得那么美就是了。例子都是挑有利于宣传的做，而不是中位数做的。

要是我哪天用到MEDISHIELD LIFE，就当税务局给了个返点，就不会那么烦恼了