在各种早期重疾中茫然徘徊。讨论一下？

果儿

每种保险是不是要买,因人而异. 我自己觉得大部分保险没必要买.但是经常看到各种推荐,我也在犹豫
想集中讨论一下早期重疾, 总体保额低,总体保费高.保障时间短,但是又最重要最贴近我们的生活. 所以特地来请教大家


为什么讨论早期重疾呢,因为它才是我们传统意义上重病.而晚期重疾不是我们传统理解上的重病. 一般的国内老年人那代人所谓的"有心脏病",有"中风",有过"癌症""在晚期重疾面前,那都不叫事儿.,都不在受保范围, 只有那些"瘫痪","癌症晚期",实际上,才是新加坡晚期重疾的理赔标准. 癌症一定要扩散才算. 可能有失偏颇, 但是也基本反映我仔细研究后对这两级保险的理解. 欢迎各位agent纠正,科普一下哪些那些高发的重大疾病,能治好,离死还有点远的,能够在晚期重疾中报销. 欢迎分享给大家.我也没细看.上面只是举例说明我理解的,它的整体定位. 就是大部分常见重病,需要的其实是早期重疾.



早期重疾每家保险公司的保障的病的单子不一样.各家保险介绍一下本家的特色病种?
各家保险的理赔次数和限制不一样,各家保险宣讲一下本组的长处?各位买家分析一下每家的缺点?

理赔的难点大家有什么了解呢?特别是如果有哪位朋友认识一些本地新加坡人或者他们的父母,有理赔经验的, 分享一下?我们大部分人是国内过来的,买过保险也没到理赔的年龄.现在随便一个保险几十年的投入十万新币起跑.是一笔重要支出, 还是非常值得大家好好讨论下的.

teamaker

所谓保险，就是将对特定对象有高于平均担忧的人的钱放在一起，由保险公司作为资金管理的服务商，帮助分配的业务模式。

bigmice

早期不如晚期重要，因为对家庭冲击不大，有住院险保医疗费就可以了，而晚期不能工作的概率很高，对家庭经济负担较大。
所以优先考虑晚期保单，预算富裕在考虑涵盖早期的保单

iona481

您好，我之前跟您的顾虑一样，认为轻症比重症重要。来新加坡做保险经纪以后，仔细比较过两地终身型的重疾险，主要的区别是：

1. 国内的轻症基本上是捆绑销售的，就是说重疾险一定是包括轻症和重症，客户没得选；新加坡轻症作为附加险，客户可以自己选择投不投；

2. 国内的轻症保额是加在基础保额之上的，假设重症的基础保额是100万，轻症大多是基础保额的20%-30%，如果先得了轻症赔了20万，再得重症还能够赔100万；而新加坡轻症与重症得保额是合并使用的，先得了轻症赔了20万，再得重症只能赔80万。

最开始，我也觉得国内的保障更全面，包含轻症；但价格也确实贵，比新加坡贵30%-50%左右。但是，深入了解保险这个行业、经受案例并看到一些专业数据后，我发现轻症这个说法其实没那么重要：

轻症没有那么容易得。如果轻症那么容易得，保险公司的理赔数据会很好看，一定是轻症案例赔的多嘛。情况恰恰相反，我所在的公司轻症的赔付案例只占重疾险赔付案例的5%左右。为什么呢？以我们中国常见的且理赔数量最高的三种疾病为例：

1. 癌症。癌症的初期不是那么容易发现的，等发现的时候很多都到了晚期；但我身边确实有朋友发现得了早期原为癌，她每年定期做体检，发现的时候根本没有任何症状，如果不是做了特殊针对癌细胞检查的化验，是发现不了的，这是不幸中的万幸。

2. 心脏病：事先没有什么征兆，出事可能就是大事了

3. 中分：中风这个很难讲，看病人的程度。因为中风轻症的定义也是很严苛的。例如，中风轻症的赔付标准是“实际接受开颅手术以修补颅内动脉瘤或切除动静脉急性症状”。

综上，我很理解您纠结的心情，因为我之前也有过同样的感受，但是保险是保证大概率发生的情况，尤其对于重疾险来说，是丧失劳动能力后对家庭的经济补偿。所以我很同意楼上那位兄弟说的，如果您长期生活在新加坡：第一，一定要买商业的住院保险，无论大病小病能够病有所依，这是最最根本的保障；第二，要买终身型的重大疾病保险。如果出了险，理赔款可以作为经济补偿或者长期护理费；没有出险一直到寿终正寝， 也可作为遗产留给孩子。（如果经济紧张，也可以考虑定期重疾险）

详细内容我加您好友吧。谢谢！