关于CPF LIFE那点事儿

AliciaLiXin

CPF LIFE （ CPF Lifelong Income  For the Elderly ）

退休金令人望而生畏。关于金色年华的退休时期您可能会有一些疑问，如何计划，是否有足够的储蓄。

年长者的终身收入（CPF - LIFE），是国家长寿保险年金计划，提供终身每月相应的收入（不论活多久），以至于不会太过担心。

1.       谁可以加入这项计划：

以下这些人员会自动加入这项计划：

  i.  新加坡公民或永久居民（PR）

  ii. 1958年或之后出生的人；和

iii. 65岁前，退休账户（RA*）中有至少$60,000的储蓄人员

*RA，在55岁时，OA 和SA的钱会进入自动开始的RA户头。

如果自动进入这个计划的人，CPF会在65岁前联络，解释可以选择的选项。

如果没有自动加入，会自动接收来自CPF的每月收入，直至退休账户的钱用光。

自愿加入：如果是新加坡公民或永久居民PR，没有自动加入此项计划的人，可以选择加入。

可以在65岁至80岁之间任何时候，自己选择加入。

自愿退出：如果有自己私人的退休金或者私人退休年金计划可以提供一样或者高于CPFLIFE的月收入，可以选择自愿退出此项计划。

2.       CPF LIFE的利益，平静和有安全感的退休

i.  终身月收入：不论活到多少岁，每月有收入。大多私人退休金计划提供了有限期的月收入计划。

ii.  安全且高回报的计划：CPF LIFE 是政府保证的储蓄。赚取高回报，无风险的高至年化6%的回报。私人的年金计划投资回报依据市场回报为准。

iii.  比起私人年金计划便宜：由CPF管理，其非盈利性，CPFLIFE不会有建议和顾问提成的开销。大量的CPF成员，长期的风险和成本开销也被分散开。

3.       为什么需要CPF LIFE？

没有人可以预测可以实际存活在世年龄。

随着科技和医疗技术的先进发展，我们有很大的可能性会活更久。所以依据自己的父母或者祖父母的在世年纪，会很不准确，绝大多数的人低估了自己的

在世时间并且没有存够（退休金）。

CPF LIFE 提供终身收入，所以不需要过于担心。

4.       哪些需要考虑到？

根据自己想要的退休生活方式，如何得到期望的月入金？

1)     考虑自己期望的退休生活方式：思考自己想要的退休生活方式，带入通货膨胀的因素。只有有一个大概的退休生活方式开销，便会得知

哪个CPFLIFE的选项会比较适合自己的情况。有3个CPFLIFE的月入金选项：升级，标准和基础。

2)     计算出月入金的数额和所需要投入的数额。下一步是确定每月的收入，从而应对每月自己期望的退休生活开销。会帮助自己得出所需

注入资金而得到所想要的月入金。

3)     确定自己的退休金储蓄是否足够？

您CPF的储蓄是否足够支付注入金，从而选择您期望的CPFLIFE 退休月入金选项。可以选择充钱进去或者转钱去RA（退休账户）。

4)     延迟收取CPF LIFE的月入金支取

如果已经开始接受月入金，但是实际上并不需要这笔钱时，有权利选择在70岁时开始领取。这样会帮助之后再支取的月入数额。

每延迟的一年支取，月入金会增加7%。就是说，选择在70岁时领取，最高可以增加高至35%。

5.       另外，需要考虑到：通货膨胀率（今天的储蓄将来会值多少）

在65岁时，$10可以买到的东西，在85岁时可能需要支付$15.以鸡饭为例，20年前，一份鸡饭只需要$2,现在是$3.5，增加了多于50%的费用。

通货膨胀消费了购买能力，随着时间的推移需要更多，导致支付能力减弱。这也是为什么通货膨胀因素对于退休金计划很重要。

6.      CPF LIFE的选项：

选择适合自己的退休金支取计划的关键点是确认自己期望的退休生活。进一步来说，CPFLIFE的结余（如有）和结余的CPF储蓄，会在过世时分配给家人。

i.  升级计划：终身 逐年增加的月入金，适用于那些比较担心物价上升的人们。

ii. 标准计划：比较高的月入金计划，适用于不会超过预算开销的人们。固定的月入金，也就意味着以后随着物价的上升，自己的支付能力可能会减弱。

iii. 基础计划：比较低的月入金计划，如果不介意在初期领取较低的月入金，随后也会逐步降低，基础的计划会比较合适。

7.       维持方式：如何管理CPF LIFE

i. 维持预付金：选择合适的PCFLIFE月入金计划，从65岁至70岁之间选择任何一个适合自己的岁数开始支取月入金。如果您自动被加入进

这项计划，但是还没选择支取的岁数，在70岁时会自动归入标准支取计划，支取年龄在70岁；考虑换去上升计划接收增加的月入金，或标准计划接收

相对高且水平月入金。

ii.  增加月入金：更新月入金：增加注入金，如果已经加入CPFLIFE计划，可以选择增加注入资金从而增加月入金的数额。为支持这一期待，

必须充值或者转钱到RA退休账户；货币化房屋，如果您有房子，可以考虑货币化房子，从而增加月入金。

iii. 更新喜好：延迟支取月入金,如果已经开始支取月入金，依然可以选择延迟至70岁开始支取。

         延迟后，申请开始领取月入金。

更新银行账户信息，从而收取月入金。

8.       信息参考：

点击一下链接，查看How much CPF LIFE monthly payouts will I receive?

https://www.youtube.com/watch?v=5vfb4bc5ZJA

问题：

1. 只有CPF LIFE 提供的基础生活开销够吗？

2. CPFLIFE 是以月收入形式进入账户，如何保证在自己需要大笔资金时，也有经济实力？

3. CPFLIFE 可以提取月入金的岁数是最早在65岁，至终身。若是您提前退休，中途休息几年，面对事业第二春（55岁失业压力）时候怎么办？

4. 如何多元化退休收入？

ahdi

这个CPF life 计划 是给钱直到去世么？ 还是到我们自己CPF 里没钱了。

_用心聆听_

ahdi 发表于 16-5-2022 01:40
这个CPF life 计划 是给钱直到去世么？ 还是到我们自己CPF 里没钱了。

给一辈子，先从自己的钱里给，然后从统筹的利息里面给。

如果去世的早，自己的钱还有剩，就会作为遗产，留给家人。如果去世的晚，自己的钱已经用完了，就没有留给家人的了。

土豆沙发

大概算了一下，扣去保单的钱，自已的钱连本带息估计能拿到84-85岁。要活到85岁以后，才是公积金局给的。祝大家都能活到100岁。

老鼠爱小米

土豆沙发 发表于 13-7-2022 13:18
大概算了一下，扣去保单的钱，自已的钱连本带息估计能拿到84-85岁。要活到85岁以后，才是公积金局给的。祝 ...

组屋楼下做白事的，看照片都不老，七十多岁。不信你下回去问

保诚Esther

土豆沙发 发表于 13-7-2022 13:18
大概算了一下，扣去保单的钱，自已的钱连本带息估计能拿到84-85岁。要活到85岁以后，才是公积金局给的。祝 ...

你这个怎么算的，欢迎分享，大家也可以学习学习

土豆沙发

65岁，退休户口如有20万，受保终生入息计划。每月只能拿1120元。一年共拿13440.假设保费为5000，利息假设为4%，第一年后还剩195000-13440+7262利息。第二年188822-13440+7015利息。20年85岁时本金为负值。只是大概算算，大概了解一下。总之要活的久久。

哥斯拉坡

我电话问CPF，他们说只有CPF LIFE，没有别的选择了

我的问题是本人是PR，65岁后万一失去PR，岂不是CPF进入统筹拿不回来了？

怎么办呢？65岁之前主动取消PR吗？

_用心聆听_

哥斯拉坡 发表于 27-7-2022 23:51
我电话问CPF，他们说只有CPF LIFE，没有别的选择了

我的问题是本人是PR，65岁后万一失去PR，岂不是CPF进 ...

你从哪里听说加入CPF Life以后就拿不回来了的？

加入了以后，如果取消PR离开新加坡不回来了，可以取消CPF Life，没有用完的CPF Life保费，会返还给你。

参考CPF网页：取消CPF Life，其中第二点，就是说离开新加坡的情况。

千股涨停

其实理解成反向贷款即可，你有一笔钱，贷给了CPF，CPF按照一定的利率，每个月还给你一部分本金和一部分利息。

终生可以领，政府一定是根据现有的数据计算过的，确保能够持续，不至于穿孔。对绝大多数人来说，基本上领的都是本来就属于自己的那部分。个别高寿之人，不足的部分政府兜底，反正这部分人也不会太多。