关于一次付费的人寿保险 （如TM legacy VIP ）

我的新天地

guaiguai09 发表于 14-3-2014 23:31
“75岁之后按基础保额加红利”这个红利是从加入就算吗还是75岁才开始算？比如75岁有事发生能得到多少？

...

红利是从加入保单就开始计算，
43岁男，不抽烟，身体健康，保一百万，保障死亡、残废或末期疾病终身。一次性保费62万（可以贷款）。此保单侧重赔付。

假定按预估回报率4.75%作出赔偿：
有事发生：75岁和之前赔偿280万，意外导致的死亡赔偿560万；75岁之后按基础保额加红利，85岁赔付339.7万。
保单退保：65岁 77.5万， 75岁 114.3万， 85岁 155万。

假定按预估回报率4.75%作出赔偿：
43岁男，不抽烟，身体健康，保一百万，保障死亡、残废或末期疾病终身。一次性保费39.9万（可以贷款）。此保单现金价值增值较快。
有事发生：65岁 154.7万， 74岁 181.6万， 84岁 209.5万。
保单退保：65岁 76.7万， 75岁 107万， 84岁 161万。

小五

guaiguai09 发表于 14-3-2014 23:35
65岁 弃保336548 如果死亡赔付1336548
74岁 弃保310381 如果死亡赔付1310381
82岁 弃保272089304 如果死 ...

是因为老了赚的不够cover mortgage charge所以会负增长。6%~8%都是预期回报, 有可能更低, 有可能更高, 没封顶。

_用心聆听_

guaiguai09 发表于 14-3-2014 21:39
红利拿不拿走无所谓，但是最后拿到的希望是保额加上红利。如果有一次付清的保单，拿到的是保额加上红利， ...

给你个保诚保险的计划书供参考：
产品：PruLife Vantage Achiever

43岁，男，不吸烟，保额$1,000,000，单笔保费$510,010，可以申请贷款。需要体检，应该是普通检查跟HIV检查。

保障内容：
死亡，保障Whol Life，85岁之前，保额$2,150,000；85岁之后，恢复为$1,000,000
末期疾病(Terminal Illness)，保障到65岁，保额$2,150,000；
永久残疾(TPD)，保障到65岁，保额$2,150,000.

这个$2,150,000是因为倍数为2.15的Multiplier的效果。

在85岁之前，Multiplier有效，总保额为下两者中比较高的那个值：
1，$2,150,000；
2, 保额$1,000,000加上所积累的Bonus。

Bonus从保单生效后的第一个日历年开始积累。

如果按照4.75%的回报率预计：
退保拿钱：
63岁，能拿$552,770
68岁，能拿$728,831
73岁，能拿$893,238
83岁，能拿$1,517,460
(65岁，74岁，82岁，我们的计划书没有直接列出来）

死亡利益如下：
65岁，$2,150,000
73岁，$2,150,000
83岁，$2,509,511
(74岁和82岁我们的计划书没有直接列出来）。

_用心聆听_

guaiguai09 发表于 14-3-2014 23:23
这是什么公司的什么保单啊？新元计价的吗？看着挺不错。能说具体点吗？

还有现在的projected rate 不是4 ...

这个应该是Investment-Linked Single Premium Protection Plan，跟其他几个Single Premium Whole Life Plan是不一样的。

guaiguai09

_用心聆听_ 发表于 15-3-2014 00:00
给你个保诚保险的计划书供参考：
产品：PruLife Vantage Achiever
43岁，男，不吸烟，保额$1,000,000，单 ...

小五，能否告诉我保险公司的名字呢？还有如果按照4.75%算，数据都是什么？

多谢大家。希望保费能低点（二十万以下）。不是大富豪，也不想贷款，还要关心利率上涨，去寻找投资机会。觉得新加坡利息低，投资回报率也不高（是我的错觉吗？）股市现在也不好。

如果贷款买的话，是否不如买人寿保险，10年或20年付钱，相当于贷款了？而且退休后退保应该不会得到的这么少吧？

童緯強

之下这边有四份：
　　都是新币的ＳＰＷＬ，之下代理的ＵＬ是ＡＩＡ，就不在小五前班门弄斧了。
　　（回报预计是３.２５％和４.７５％）

　　首两份是ManuLife的，保死亡、残废、绝症。价格是一次性＄２９万１千。
　　保死亡不保残废、绝症。价格是一次性＄２８万７千
　　６５岁：死亡：＄１００万；退保：＄３５万或＄４７万
　　７３岁：死亡：＄１００或１２９万；退保：＄４６万或＄７７万
　　８３岁：死亡：＄１００或１６３万；退保：＄６０万或＄１１４万
　　这个１００万保障是２倍Multiplier之後的保障，但这个Multiplier是终生的最低保障，不会取消。

　　第三份是TM Life的，和银行的那个一样：
　　一次性２２万９千，保死亡和绝症不保残废。
　　６４岁：死亡：＄１００万；退保：＄２２万或＄２９万，
　　７４岁：死亡：＄１００万；退保：＄２６万或＄４４万，
　　８４岁：死亡：＄１００万或＄１０２万；退保：＄３０万或＄６０万。
　　这个１００万保障是２．３倍Multiplier之後的保障，但这个Multiplier是终生的最低保障，不会取消。

　　可看出，TM的价格便宜一点，但回报比较低。

　　最後，也是ＴＭ的：
　　保费：２０万。
　　保障：在第五年後就是２０万６千或２１万，不变。
　　退保：在第五年後就是１８万６千或２０万，不变。
　　优点：每个月有＄７５０的现金可以拿。
　　基本这份是年金计划。:P

童緯強

小五的那份相信应该是AIA的ＵＬ保单而非ＩＬＰ。

_用心聆听_

guaiguai09 发表于 15-3-2014 00:16
小五，能否告诉我保险公司的名字呢？还有如果按照4.75%算，数据都是什么？

多谢大家。希望保费能低点（ ...

额……我不是小五。

我是保诚保险的，Prudential，联系方式可以站短或者扫描VR Code。

如果你只是关注在保障的话，建议你看一下我们的PruTerm Vantage，纯Term，没有现金价值。

保额$1,000,000
保障到65岁的话，年度保费为$2,830。
保障到85岁的话，年度保费为$6,830。
保障到100岁的话，年度保费为$7,900。
（如果保障到100岁的话，基本上就是个变相的Whole Life。）

_用心聆听_

guaiguai09 发表于 15-3-2014 00:16
小五，能否告诉我保险公司的名字呢？还有如果按照4.75%算，数据都是什么？

多谢大家。希望保费能低点（ ...

如果考虑这个Whole Life的话，单笔保费在20万左右，可以做到这样子：

产品：PruLife Vantage Achiever

43岁男，保额$400,000，单笔保费$204,004。应该不需要体检。

保障内容：
死亡，保障Whol Life，85岁之前，保额$860,000；85岁之后，恢复为$400,000
末期疾病(Terminal Illness)，保障到65岁，保额$860,000；
永久残疾(TPD)，保障到65岁，保额$860,000.

这个$860,000是因为倍数为2.15的Multiplier的效果。

在85岁之前，Multiplier有效，总保额为下两者中比较高的那个值：
1，$860,000；
2, 保额$400,000加上所积累的Bonus。

Bonus从保单生效后的第一个日历年开始积累。

如果按照4.75%的回报率预计：
退保拿钱：
63岁，能拿$221,108
68岁，能拿$291,532
73岁，能拿$357,295
83岁，能拿$606,984
(65岁，74岁，82岁，我们的计划书没有直接列出来）

死亡利益如下：
65岁，$860,000
73岁，$860,000
83岁，$1,003,804
(74岁和82岁我们的计划书没有直接列出来）。

到了85岁的时候，基本保额加上累积的Bonus都差不多超过Multiplier的效果了，所以这个时候有没有Multiplier差别不大。

童緯強

２０万以下的话：
　　ＴＭ一次性$199,432终身最低保障＄９１万。
　　ManuLife一次性$198,161终身最低保障＄６８万；不保绝症和残废，则是一次性$200,639终身最低保障＄７０万。优点是回报会比较高。
　　这两份的好处就是最低的保障是确保的，不会到某个岁数下跌到一个比较低的保障。
还有ＮＴＵＣ的年金：
　　保费：２０万，第一年的保障是２１万，每年会增加。
　　到６２岁，保障会在７９万到４４万之间。
　　而在６５岁，就可以每个月领取＄１５９８到＄３０７８之间的年金，领取３０年。


ＡＸＡ的年金：
　　保费：２０万，第一年的保障是２０万，每年会增加。
　　从６５岁开始，会拿一笔＄14,140的年金，数目会每年增长（以抵消通货膨胀），到８４岁那年可领取＄27,220。
　　然後，在８５岁那年可取出＄75,855～＄258,365之间的一笔数目，然後保单终止。