从财务管理公司和从保险公司经纪人购买保险有什么区别吗？

Yukicat

娓娓道来 发表于 20-9-2016 16:06
我晕，这岂不麻烦大了。如果自助服务不麻烦倒也算了，关键是不知道到底有多麻烦。有的保险要交一辈子，遇 ...

我是独立财务公司的财务顾问，我只能从我们的公司和我个人的经验来回答楼主忧虑：1）我们公司的财务顾问离职后，有的跳去别家公司，客户会根据情况分给在职的经纪来管理。孤儿保单的情况也不排除，但孤儿保单也会出现在直属经纪公司的，并不是只会出现在独立财务公司。
2）独立财务公司的财务顾问通常需要学习多家保险公司的产品，业务范围较直属公司的经纪大，同时涵盖存投资类财务规划，需要考的执照更多，knowledge也更广。
3）在给客户做计划时可以提供选择和比较的机会，很大程度上避免拉单现象。
4）索赔可能会稍微慢两三天，如果是经过自己公司的行政递上去。如果不经过自己公司也完全可以，由经纪直接接洽保险公司索赔部门，程序完全一样，我们也会服务到家。
5）通常保险公司都会给独立财务公司配Business Supporting Team, 给予我们经纪直接的支持，无论是在申请上，还是索赔，遇到问题我们都可以找他们协助。
6）很多独立财务公司的顾问都是从银行或直属保险公司里跳来的，因为平台更大。
7）根据MAS过去几年的报告，现在独立财务公司的业绩一年比一年高，越来越多的保单是从独立财务公司卖出去了。

童緯強

基本上，價格是不會有不同的。
　　因為財務管理公司會直接和保險公司拿佣金，公司會從經紀的佣金或經理／高管的抽成那邊扣，不會對顧客額外收費。

　　但不同還是有的。所有手續時間會慢１～３天。因為所有文件必需在財務管理公司先備份，記錄，然後再寄去保險公司，必然有個１～３天的拖延。包括申請保單和理賠，都會慢幾天，這是行政問題。

　　其他基本沒什麼分別。最重要是看顧問本身的水平，樓主可考慮找一個CFP來為您服務。

童緯強

娓娓道来 发表于 20-9-2016 16:06
我晕，这岂不麻烦大了。如果自助服务不麻烦倒也算了，关键是不知道到底有多麻烦。有的保险要交一辈子，遇 ...

交保費其實不是麻煩的部分，麻煩的部分是萬一需要理賠的時候。
但基本上大部分公司是万一旧经纪离职，会指派新经纪人的。

leo_l

娓娓道来 发表于 20-9-2016 16:06
我晕，这岂不麻烦大了。如果自助服务不麻烦倒也算了，关键是不知道到底有多麻烦。有的保险要交一辈子，遇 ...

保单是公司的 只要公司在就没有关系，claim的时候找新的经纪就好 并不会麻烦

HAOYI

独立财务顾问会代理很多家的产品，所以选择很广。但是他们能代理的产品都是别的公司允许的。很多的大公司产品很全面，并不允许别的公司代理。
就像专卖店跟超市一样，有的东西自己公司开专卖店，有的公司会拿到超市卖。

至于哪种比较好，就看哪种适合你。
保险经纪人最重要的责任是给你分析你的情况，找出最适合的产品，特别是要结合未来。我们提供的是咨询。

现在很多人执着于经纪人，他就是一个中间人，服务（理赔，生日贺卡）都是建立在第一步的规划上，附属的东西。保险经纪也会死，也会提休，也会转换跑道，有的还会半路回国等等，但是只要保险公司还在，那就没有太大问题。每个公司都有服务中心，热线电话等等。

娓娓道来

HAOYI 发表于 21-9-2016 10:11
独立财务顾问会代理很多家的产品，所以选择很广。但是他们能代理的产品都是别的公司允许的。很多的大公司产 ...

您第一句话的意思是不是说各家保险公司都允许一定范围的保险由专业的财务顾问公司做代理，但是保险公司自己仍然有一些产品是不做代理的。那么这些没有做代理的产品是不是非常不错的或者说独一无二的产品呢？

HAOYI

娓娓道来 发表于 21-9-2016 10:22
您第一句话的意思是不是说各家保险公司都允许一定范围的保险由专业的财务顾问公司做代理，但是保险公司自 ...

不是这样，
保诚，大东方这些公司都是老牌公司，他是不让人家代理的。要做就是做专卖店。
别的公司很多是可以代理的，一个人可以代理很多家的保险。比如它可以卖 tokyo marian,也可以AXA。但是不可以卖大东方。
另外一种是银行代理，比如说manual 是给dbs 代理的，当然mannual 会给dbs 很多钱

童緯強

目前AIA是放出大部分產品，但有少部分比如環球醫療、老年意外沒放出給第三方中間代理。
Aviva是ＵＬ只放給銀行。而大東方和保誠完全沒放出來給第三方代理。
其他公司基本都是所有產品有放出來。

筱小茹

娓娓道来 发表于 20-9-2016 16:06
我晕，这岂不麻烦大了。如果自助服务不麻烦倒也算了，关键是不知道到底有多麻烦。有的保险要交一辈子，遇 ...

保险经纪都是在agency下面的，一个agent 走了，agency的manager一般都会把原经纪的单转移到另外一个下面，出现无人管的情况很少。不过新的agent会不会主动联系你倒是个问题，不过你可以打电话到公司询问情况。另一方面，如果真遇到报单无人管的状态，你周边有认识的其他同公司的经纪的时候也可以转到他们下面。不用担心的。

jakcn002

员工离职那里都有。关键是你什么类型的保单。医疗住院意外一定要找好的熟的经纪。投资关联保险尽量有吧。一般人寿和储蓄还好。 最理想的情况是一个经纪负责到完。