【今日保险】我们对储蓄/投资/保险产品究竟了解多少？--警钟敲起

逍遥居士 · 发表于 21-3-2007 16:32:00|来自：新加坡

<img height="15" alt="图片点击可在新窗口打开查看" src="http://www.zaobao.com/images1/zao.gif" width="15" style="CURSOR: pointer;"/> <a href="http://www.zaobao.com/#caijing" target="_parent">财经 > <a href="http://www.zaobao.com/cj/cj.html" target="_parent">早报财经</a></a> > <a href="http://www.zaobao.com/cj/cj.html" target="_parent">早报财经</a>    2007-03-21
《金管局：保险机构应以客户需求为先》● 龚慧婷 　　消费者投诉所购买的保险“货不对办”，买了“保险”依旧“不保险”的投诉，在报章上屡见不鲜。保险从业员素质良莠不齐的问题，也常是投诉的焦点之一。 　　政府现在希望保险公司的高级管理层和董事会肩负更大的责任，将消费者对保险产品和服务的满意度，融入所有作业中。 　　金融管理局负责市场行为的副董事经理崔善（Shane Tregillis）在新加坡寿险协会（LIA)常年午餐会上发表演讲时就指出，保险机构的董事会和高层应该在为机构制定企业文化时，就将所有的流程焦点集中在让消费者获得更好的结果（outcome)，并以客户的需求为先，而不只是依赖政府所列下的“行规”。 　　崔善指出，自从财务顾问法令（FA Act）于2002年生效以来，金管局推出了不少加强监管的活动，例如进行“卧底顾客”（mystery shopper）和进行一些调查(surveys)来确保业者有效管理客户的金钱。 　　崔善说，尽管获得了一些成效，但政府依然接获有关“提供不恰当意见”、“硬销产品”(product pushing)和“客户服务差”的投诉。他因此思考，这些监管措施是否“治标不治本”，而其中一个原因或许是，许多金融机构只专注于遵从详细的条规，而非将良好的市场行为视为做生意的一部分。 　　他觉得这必须改变。崔善说：“除非良好的市场行为是嵌入(embedded)在金融机构的文化中，也就是所有职员的每日作业中，否则不管我们（金管局）多么努力，都无法在市场行为的良好准则上，取得100％的成功。”　　因为消费者对法令的细节和准则一般没有兴趣，他们主要关心的是购买产品和服务的经验，以及和金融机构交流的后果，那些将消费者利益放在第一位的机构将获得消费者的信任。同时消费者一般希望，获得以浅白易懂的文字传达的即时和适用的产品和服务讯息，而不是面对一堆的专业术语。 　　当面对问题时，消费者也希望金融机构能快速公平地为他们处理问题。 　　因此，金融服务专家协会主席梁实轩接受本报电访时指出，让董事会和总裁等高级管理层肩负更大责任的做法很好，因为这能确保对消费者有益的做法能贯彻推行。消费者投资的结果是为了赚钱，买保险则是希望在要赔偿的时候，能获得足够的赔偿。问题在若投资失利将没足够的钱养老
　　梁实轩指出，投诉的人其实属于少数，真正的问题所在是一旦投资失利，退休后将没有足够的钱来养老。 　　崔善也觉得，业者的思维需改变：减少负面地去避免违反管制措施，而将更大比重放在为消费者和业务争取正面的结果（outcome)。他也表扬一些业者，在为代表制定薪金配套时，加入一些其他因素如是否能留住客户等，而非纯粹以销售额来制定佣金，因为传统做法会造成过度推销和硬销产品的问题。 　　而政府也将继续扮演监管的角色，确保金融机构为客户提供良好服务。条例的焦点将主要放在金融机构必须有的一些运作流程和程序上，那些罔顾条例的业者依旧会受到惩罚。 　　昨天刚选出的寿险协会会长马克·欧戴尔（Mark O'Dell）过后受访时指出，这并不意味着金管局对保险业的兴趣减少或改变任何现有条例，而是希望业者不是一味根据行规，而应该把消费者权益放在第一位。 　　金管局目前正在针对保险领域拟定新的风险管理指导原则，确保金融机构有健全的政策、有效的作业流程和体系。预计会在年中邀请公众提供意见。 　　马克说，寿险协会几个星期后也会公布一项有关财务顾问的新准则，为财务顾问提供的服务设定最低标准。内容就包括鼓励所有业者进行售后调查，让客户评估所获得的服务素质，以协助提高保险业的整体专业素质。 　　除此之外，协会也将致力于提升人们对购买人寿保险，和尽早为退休生活做打算的意识，以免国人在即将退休时，才发现退休存款不足以应付接下来20多年的生活开支。 　　安盛保险(AXA)总裁理察·佘尔曼(Richard Shermon）昨天也获选为协会的副会长。

LukasJiang · 发表于 21-3-2007 23:23:00|来自：新加坡

各取所需，因为有需要才有市场。好的财务顾问，才是重要的吧。不是人人都有时间时刻去注意自己的投资或者储蓄的。抱歉哦，打广告的。我是财务顾问，请多指教。信任要慢慢才能建立，慢慢来。各位，开心发财！

bluesky77 · 发表于 22-3-2007 09:39:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用LukasJiang在2007-3-21 23:23:00的发言： 各取所需，因为有需要才有市场。好的财务顾问，才是重要的吧。不是人人都有时间时刻去注意自己的投资或者储蓄的。抱歉哦，打广告的。我是财务顾问，请多指教。信任要慢慢才能建立，慢慢来。各位，开心发财！</div>这年头财务顾问太多，我想知道你是FA还是IFA？FA = Finiancila Advisor IFA = Insurance Financial Advisor

逍遥居士 · 发表于 30-3-2007 15:41:00|来自：新加坡

<img height="15" alt="图片点击可在新窗口打开查看" src="http://www.zaobao.com/images1/zao.gif" width="15" style="CURSOR: pointer;"/> <a href="http://www.zaobao.com/#xinwen" target="_parent">新闻 > <a href="http://www.zaobao.com/sp/sp.html" target="_parent">新加坡</a></a> > <a href="http://www.zaobao.com/sp/sp.html" target="_parent">新加坡</a>  2007-03-30
《两项保险相关调查显示新加坡人投保不足》● 龚慧婷　 　　两项有关保险的调查显示，大多数的新加坡人并没有为可能失去经济支柱做好充足的财务准备，也没有察觉其严重性，若失去养家活口的亲人，该家庭将不足以维持过去的生活水平。
　　新加坡寿险协会（LIA)委托Saffron Hill在去年最后一季对400名新加坡人做的家庭调查显示，三分之二的受访者虽然购买了某些保险，但其中26％不知道保单的赔偿额。 　　在400人中，46％认为他们为直属亲人购买了足够的保险。54％的受访对象虽然认为他们没有足够的保险，但其中70％表示，他们没有意愿购买更多保险。 　　在无保险的29％受访者中，73％表示无意购买保险，因为大约一半的受访者来自低收入家庭，高昂的人寿保险保费是让他们却步的主要原因。　　南洋理工大学则以统计局的数据和寿险协会的资料来进行研究报告，计算出一名工作人士平均需要投保相等于平均年薪4万2427元的11.3倍。这和一般的算法，即投保额应该相等于一个人年薪的十倍，相差不远。 　　该研究显示，本地工作队伍投保不足的情况严重，以平均一名本地人来说，差额高达75％，即36万2000元，本地工作队伍的整体差额就高达5780亿元。 　　寿险协会副会长理察·佘尔曼(Richard Shermon）认为，南大的研究报告从统计的角度，确认了新加坡投保不足的情况，同时国人也没有足够的心理准备，应付失去财务上仰赖的亲人。 　　理察说：“投保不足的情况，将让逝者的另一半、上学的子女和年迈的父母的生活品质面临巨变。” 　　在最近几年，本地保险机构对死亡的赔偿额平均是3万7000元，明显不足以应付一户家庭的长期开销。理察认为新加坡人必须改变对长期需求的计算方式，并改变足够的投保额一定非常昂贵的错误观念。　　“如果你告诉某人，为了给直系亲属提供保障，他需要额外36万2000元的保险赔偿额，看来是笔巨款。其实，一名平均40岁的工作人士，每天只需要额外付出少于4元，就能补足投保不足之处。” 　　寿险协会表示会通过一些报章广告和“存钱有方、理财有道”(MoneySense)计划，加强国人在这方面的意识。

yibei · 发表于 31-3-2007 00:37:00|来自：新加坡

楼主真是个有心人，顶~~~[em38]   [em38]    [em38]

逍遥居士 · 发表于 3-5-2007 13:05:00|来自：新加坡

<img height="15" alt="图片点击可在新窗口打开查看" src="http://www.zaobao.com/images1/zao.gif" width="15" style="CURSOR: pointer;"/> <a href="http://www.zaobao.com/#xinwen" target="_blank">新闻 > <a href="http://www.zaobao.com/sp/sp.html" target="_blank">新加坡</a></a><a href="http://www.zaobao.com/sp/sp.html" target="_blank">新加坡</a><a></a> 2007-05-03《把保险赔偿金或公积金捐给慈善 公益金鼓励人们以新方式行善》● 唐海国　　公益金计划通过同中央公积金局和保险公司合作，鼓励更多人捐献资产给慈善机构。 　　主席蔡琼莹昨天在慈光学校宣布新财政年度筹款计划时说，公益金下来将制定机制，让人们以这种方式行善。 　　她说：“我们今年将加强国人捐献资产的意识，下来几年也会尝试制定各种捐献机制。其中一个是和主要的保险公司合作，让它们把传单寄给客户，由客户决定是否把部分保险赔偿金捐给公益金。” 　　蔡琼莹也透露，公益金自2001年获得公众捐献的首笔个人资产，共获得总值2450万元的资产捐款，但这只占总捐款额约10％，公益金希望能增加这个比例。 公益金去年7月获得已故工程师李毓奎巨款捐赠。李毓奎在1990年立下遗嘱，指示家人捐赠1800万元帮助不幸的老年人，并纪念亡父李伟卿。 　　他的遗孀跟国家福利理事会讨论后，以这笔钱成立“李伟卿基金”，由福理会管理。这笔捐款分30年（每年75万元）捐给公益金，以帮助照顾老年人的福利团体。这是公益金历来获得的最大笔捐款，也是首次有人立遗嘱捐资产给它。 　　公众可通过提名公益金为公积金受益人的方式捐出资产外，也能在购买新的保险保单时，提名自己支持的慈善机构为保险受益人，或把期满保单和旧保单的保险受益人改为这些慈善机构。 　　此外，公众也可把一笔固定款额、房地产、股票或股份等任何一种形式的资产捐献给公益金，或立下遗嘱把部分或剩余的资产捐给慈善机构。
　　蔡琼莹说，美国、加拿大和英国是世界上捐献资产给公益团体最盛行的国家。“在亚洲，这种捐献方式不普遍，我们希望新加坡能起带头作用。”　新财年要筹5200万
　　此外，公益金希望能在2007／2008年财政年度筹得5200万元，这是它历年来最高的筹款目标。这是因为它今年将拨款资助10个新的社会服务计划，使受惠的计划达147个，受惠者约34万6000人。 　　公益金今年将把半数善款用来资助残障儿童，而用以帮助问题家庭和残障人的款项各占20％，其余10％则资助贫困老人。[em07][em07]

yenfong · 发表于 7-5-2007 09:54:00|来自：新加坡

谢谢你提供的资料~

逍遥居士 · 发表于 28-5-2007 13:50:00|来自：新加坡

<img height="15" alt="图片点击可在新窗口打开查看" src="http://www.zaobao.com/images1/zao.gif" width="15" style="CURSOR: pointer;"/>
<a href="http://www.zaobao.com/#guandian" target="_blank">观点 > <a href="http://www.zaobao.com/yl/yl.html" target="_blank">今日观点</a></a><a href="http://www.zaobao.com/yl/yl.html" target="_blank">今日观点</a><a></a> >  2007-05-28
《简化保单以解民惑》　　就今年9月30日推行的乐龄健保（Eldershield）改革计划，卫生部长许文远上周末与200名基层领袖展开对话。部长对记者透露：政府计划在今年下半年着手简化保险合约中的专业术语，鼓励业者拟定简明易懂的保单，确保公众在购买任何保险产品之前，都清楚明白所享有的保障。 　　“保单简化”的规划来得很及时，因为这里牵涉的不光是白纸上列出些什么文字，而是关乎购买健康保险的民众获得正确信息的权利。卫生部对民众这项权利的重视，看来并不亚于卫生设施的建立。 　　据本报从近年来的关注与了解，保险固然已成为新加坡人生活中一个重要的机制，但一般民众对这个机制却仍然充满疑虑。主要的疑虑，显然是来自以英文为法律根据、内文的术语又艰涩难懂的保单。　　今年3月有位读者投函到本报交流版，说自己好不容易劝服患上白内障的母亲，去年分两天给她左眼和右眼动手术，每次费用是890元。然而，当读者要求“健保双全”偿付时，所得的答复是，手术日期刚好是“保单年”到期、更换新保单的时候。得不到偿付的读者说：“早知如此，我就会劝告老妈延迟几个月才动手术。” 　　交流版2月间也有两名读者投函，一名申诉说自己的住院总账单是2970.59元，却只获得219.09元的赔付，不知为何这么少；另一名说母亲住院，结果是“家母的健保双全完全没被扣，反而是扣了我的保健储蓄户头。”过后，卫生部的答复指出，这两名读者所得到的赔付额，都是保单上已经列明的条件，院方的处理并没有不合理之处。 　　不过我们仍要在这里指出，政府设立各种健保机制，动机是良好的，构想也很周全。但政府推行乐龄健保计划至今，已有五个年头，为什么民众仍有那么多的疑虑？或者说，为什么还存在着那么多他们本来应该知道，却在事后引起误解的地方？
　　此外，本报交流版上发表的例子，都出自有能力执笔写信的读者。一般语文能力有困难的民众，他们又如何去理解“保单年”，或其他细腻万分的英语条文？ 　　还有，本来由政府设立和管理的法定计划，如健保双全和乐龄健保等，现在都已转由商业保险公司外包。民众如果对政府提出的计划都不甚了了，对于商业运作就更加不敢贸然尝试，这是很自然的。民众普遍对购买保险产生疑虑，吃亏的正是这个行业。
　　上星期一，总检察长赵锡燊在2007年新加坡保险学院大会上致词时指出，要对付保险欺诈案，公众也应对这些欺诈行为具备敏感度。提升公众在购买保险方面的教育，让大家知道自己的权利与义务在哪里，这是重要的。购买健康保险，更是如此。 　　许文远部长说，医药保险的合约如果能更加简单明确，对业者和公众都有好处。照我们看，“保单简化”，其实也是让民众对政府各种健保计划加强信心的当务之急。　　新加坡的医疗保健体系得到政府高度的津贴，这是肯定的。商业保险公司得到政府的委托去实行其健保计划，当然也具备一定的信誉。因此接下来，重要的一环仍然是如何让民众清楚了解他们的保单。如果他们不知道健保双全保什么，乐龄健保保什么，他们又从何支持这样的体制呢？

逍遥居士 · 发表于 28-5-2007 13:02:00|来自：新加坡

<img height="15" alt="图片点击可在新窗口打开查看" src="http://www.zaobao.com/images1/zao.gif" width="15" style="CURSOR: pointer;"/> <a href="http://www.zaobao.com/#xinwen" target="_blank">新闻 > <a href="http://www.zaobao.com/sp/sp.html" target="_blank">新加坡</a></a><a href="http://www.zaobao.com/sp/sp.html" target="_blank">新加坡</a><a></a> > <a href="http://www.zaobao.com/sp/sp.html" target="_blank">新加坡</a>  2007-05-28
《林文兴：保险公司正设计保单助年长者规划财务》● 郑伊绫 　　本地一些保险公司正在探讨为乐龄人士设计合适的保险产品，帮助他们做好晚年的财务规划。 　　主管人口老龄化问题的总理公署部长林文兴昨早出席裕廊集选区体育家庭日受访时透露上述消息。不过目前不清楚详情。 　　林文兴也是裕廊集选区议员。他受访时说：“国人寿命延长是件好事，但另一方面，我们是否拥有足够的养老金，也是值得关注的问题。” 　　他举例说，现在的六七十岁相等于20年前的四五十岁，所以现年60岁的乐龄人士，必须确保他们做好未来三四十年的财务规划。 　　他指出，保费的多少将取决于国人的健康水平，所以他鼓励大家多做运动、保持饮食均衡，以便维持健康，这样一来才能减少看病的次数，并延长受雇能力，生活费自然就不成问题。 　　政府已宣布，将在五年内拟定法令框架和内容，立法要求雇主重新雇用退休员工。不过，林文兴强调，年长员工的薪金将由市场根据员工的学历及技能等标准决定。 　　除了林文兴，其他裕廊集选区议员，教育部长兼财政部第二部长尚达曼、国家发展部政务部长傅海燕、全国职工总会助理秘书长哈莉玛及翁执中博士，也出席了在裕华园和星和园举行的裕廊集选区体育家庭日。　[em07]

逍遥居士 · 发表于 28-5-2007 13:09:00|来自：新加坡

奇怪，怎么会连发两遍

[此贴子已经被作者于2007-5-28 13:56:18编辑过]

[保险] 【今日保险】我们对储蓄/投资/保险产品究竟了解多少？--警钟敲起

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