保险到底是个什么概念？保险和理财应该怎么理解和定位？

HouTanzhang

WAYNEWEI 发表于 12-5-2011 16:45
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如果我不只是介绍给我朋友，而是问过我朋友之后再跟客户谈呢？

如果我不只是介绍给我朋友，而是问过我朋友之后再跟客户谈呢？

在新加坡，如果你没有拿到我上面提到的那些每一个认证，而直接和客户谈，这个是不允许的。
特别是2009年的金融危机后。连银行的RM都不可以谈论一点保险的东西了。
如果你是私下和朋友交流可以，如果作为客户，然后 基于你的介绍，然后买了产品，你要担风险的。


你们不需要知道每样东西的原理，也不需要是具体怎么操作的，你们只需要知道产品的特性和用途。通俗地形象地说，你们就是卖杂货的零售商（这个比喻没有任何贬义）。
我想我反复解释过：

我们是帮客户分析，对比，解释各种产品，主要是保险和基金。还有基金管理。
真正管理投资资产的是有专业的资产管理公司，比方说 Aberdeen.

就像你说的，“闻道有先后 术业有专攻”。

我不是专业投资分析（CFA），不是要专业给人写理财报告计划书（CFP），不是做保险的产品开发（保险有精算师）。我只是希望我能做到一个尽最大能力范围，算得上称职的一个用心服务于普通大众的普通财务顾问而已。




通俗地形象地说，你们就是卖杂货的零售商（这个比喻没有任何贬义）。
没关系，这个一点也没有贬义的意思。假如有一天我能做到想沃尔玛，或者家乐福那样，就太牛了！呵呵。

某些方面我们很像零售商，然后各个保险公司的产品，基金等，就是我们的商品。

区别是： 只不过我们不是只卖东西，收钱而已。

我们是更像是医生和护士，根据顾客的情况， 我们是帮客户分析，对比，解释各种产品。然后对症下药。而不是只卖一种药，或者某一个工厂的药而已(保险)。 可以同时照顾你的其他方面，如饮食起居。然后根据病情，安排合适你的吃穿（投资基金。）等。

当然医院的食物没有外面的食物选着那么多（更多的投资方式），那么可口（更大的回报），我们只能根据你的情况，做合理的安排。

HouTanzhang

schemer 发表于 12-5-2011 18:00
哎……楼上的筒子们讨论的这么热烈，我越来越糊涂了。

因为偏离主题了。呵呵，不好意思。

这个话题确实有点大。我只能简单解释一下，结果变成解释别的东西了。

HouTanzhang

WAYNEWEI 发表于 12-5-2011 17:00
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也就是说你们公司把各种领域的人才集中在一个公司？比如有保险经纪，股票经纪等 ...

你讲的有一定的道理，很多确实是专攻一两样，然后兼做其他，或者专攻其他的然后兼做一两样。。。呵呵。 而且我们主要是保险，和基金投资管理（可以拿到所有的基金，而不是某一个公司的基金，和管理客户的投资方式，帮客户分析，选择比较好的合适的基金。非基金管理。）。

公司是独立财务公司，提供一个平台给我们。我们自己是独立财务顾问。没有成员了，我们就是具体到一个人，没办法再分了。

HouTanzhang

山谷无回声 发表于 12-5-2011 23:08
好像很多人喜欢充6指， 人家不信，他还想办法show给人家看！ 哈哈， 其实，陈述自己的观点就好， 何必借攻 ...

迷而不作什么意思？

呵呵，教教我。。。

WAYNEWEI

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我是对事不对人。更从没想过贬低别人来抬高自己。我回帖从来是有针对性的。

这可是楼主的原话“现在的保险经纪通常称为理财顾问，那么保险跟理财有什么关系？为什么他们都称为理财顾问呢？除了卖保险之外，理财顾问到底能帮我们干什么呢？”

我的质疑就是从楼主的问题延伸出来的。明明是保险公司，为什么跑去卖投资？卖投资就算了，为什么打着保险的旗号？明明是保险经纪，为什么偏要称为理财顾问？他们做的业务真的是一个真正的理财顾问做的吗？

而且你可以从这个帖子里面的两个保险业的人的回复可以看出

1.保险业越来越倾向卖投资产品了。
2.保险人员越来越爱称自己是理财顾问了。

而我则是一个普通消费者的观点来看待这些问题。

我是强烈主张一定要买保险的。问题是现在保险公司把保险和投资混在一起。买保险是买个放心，现在买了保险还要担心保险公司会不会破产，你说够不够讽刺？

现在的保险经纪通常称为理财顾问。如果说楼上的那位还算是有一定理由的话（他是在”独立财务顾问“公司），那么那些在保险公司里面的保险经纪凭什么也称自己为理财顾问？为什么不敢堂堂正正地说自己是保险经纪？

我必须得说这不是员工的错，而是保险公司的问题。保险公司就是采取这种混扰视线的做法来误导消费者。如果说我的回复有“攻击”的成分，针对的也是保险业的不良现象，并非个人。

按照这种趋向，有一天我们会发现社会上“保险经纪”这个名称消失了。然后满街都是“理财顾问”。你具体问起来，他们会说“我是专攻保险的理财顾问”“他是转攻基金的理财顾问”。。。。。。。

WAYNEWEI

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你糊涂了，就是因为保险公司采取的误导消费者的做法。

本来保险就是保险，投资就是投资，保险公司却打着保险的旗号去搞投资。有时明明是让消费者买的投资产品，偏偏打着保险的旗号。

包括你提到的那些理财顾问，其实就是保险经纪。最多也就是除了卖保险还卖其他服务产品比如基金的。保险公司给他们的员工换了个名字，说是为了顺应潮流，其实就是为了好听一点，误导消费者。即使是楼上的那位“独立财务顾问”的朋友，说白了就是一半业务卖保险，一半卖基金产品（其他的比例太少不算）。换句话说其实就是保险经纪同时兼顾基金经纪。

再说一次，我没有看不起保险经纪的意思。能够兼顾保险和基金经纪也算很厉害了。我只是从本质上指出所谓的什么财务顾问说白了就是如此。而且我再说一次，我不是批评反对卖保险，我是反对打着保险的旗号卖投资产品。

WAYNEWEI

“我们是帮客户分析，对比，解释各种产品，主要是保险和基金”
本文来自　新加坡狮城论坛 <https://www.sgchinese.net> 原文链接：http://bbs.sgchinese.net/thread-4476980-4-1.html

我不是保险专家，但给我知道保险（传统型）跟基金根本没有可比性。你说的所谓的“保险”其实是投资联结保险，也就是那种打着保险旗号其实卖的是投资产品的产品。

如果你卖的不是传统保险而是投资型保险，加上你又是卖基金。那么根据我有限的知识，你的工作其实跟一些银行的保险部门差不多。那些银行的保险部门号称“Insurance”，其实主要卖的是投资型保险产品和基金产品。

如果果然如此，那么我建议你以后跟别人介绍说你是卖投资型保险产品和基金产品，类似银行的保险部门。这样的介绍直接了当容易理解。我有朋友就是做这个的，收入很高啊。你那个“独立财务顾问”，贴了好几篇长贴别人都不一定搞明白你是做什么的。没必要让客户糊里糊涂的吧？

HouTanzhang

谢谢理解。


其实现在很多东西没办法划分的那么清楚了。

就好像手机已经不单单只是简单的手机。
如果一个厂家还只是生产只能打电话的手机，然后还是和别的有更多功能的手机差不都同样的价格，恐怕没有一个年轻人还会买这个厂家的产品了。

保险公司只是把他手里的钱拿来利用，交给投资公司赚取更多回报。同时，如果你喜欢纯保险，可以买term, 喜欢投资，自己打理还有保险成分，可以买ILP, 喜欢参与分红，怕不能自己打理，怕风险，买传统人寿。

所以才会出现这么多产品。 东西是好的，只是有些人运用起来的时候出问题。而且以前的保险确实有点乱，很多乱乱卖的。所以政府出了很多规定，要求。资格考试认证等。 老实说，这些还是根本不够。还是很不规范。没办法，大环境如此，我们没有能力去改变，

所以我才说： 我只能在现有的框架内，做好我应该做的。做我认为对的。能得到大部分人的的认同，我会很开心。

然后最后看了一圈选择加入IFA，因为我不会受公司限制，真正做到为客户着想，性格如此。


我也反对保险公司挂羊头卖狗肉的行为。
至于为什么换名字，我的理解是： 现在保险公司的产品中，有像ILP这样的投资性质的产品里面，已经不是单纯的传统保险。它已经有了投资的成分，所以给自己加一个头衔，财务顾问。



可能政府也是看到这些问题，所以在2002出了这个新的财务顾问法案，提出IFA。
李显龙才会说：

    目前市场上，保险经纪和代理推销保险， 证券行和股票经纪买卖股票，银行和基金公司销售基金。
    我们决心改变这种模式，推进市场上另一股新生力量的崛起----独立财务顾问公司。 独立财务顾问向客户提供综合全面的财务规划和建议，以满足客户需求为前提，从所有的产品平台中选择最合适者，而不是着力于向客户推销某一种产品或产品供应商。
                                                                                        ----摘自于2002年7月2日新加坡总理李显龙在证券投资者协会晚宴上的讲话。

WAYNEWEI

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你那个手机的比喻不太对。
手机没错是不断有新功能，但最主要还是“移动电话”这功能。
拿iphone跟ipad来说，除了具体的产品特性，最主要的是iPhone还是手机，ipad还是平板电脑。退一步说，如果出现全新的产品，可以赋予新的名称。其次，手机的新功能是‘添加“在原有的功能上面的，起码跟基本的通话功能不冲突。

如我上面所说，保险和投资是两码事。从原理来说，甚至是冲突的。比如说，添加了”投资回报“的保险，应该算是保险还是投资？这点恐怕连你都解释不清。

HouTanzhang

WAYNEWEI 发表于 13-5-2011 12:17
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你那个手机的比喻不太对。

好吧，比喻是比喻，可能你认为不合适。这个我想我也不要解释了，不然又要偏离主题，解释什么到底是ILP ( Investment-Linked Policy). 看字面意思吧。这个ILP大家争论好久了。按照自己的方式理解吧。