(原创）从《蜗居》海萍买房经历说起-理财的抉择

shmilying

terryli 发表于 2-12-2011 18:48
如果我每月Cpf完全可以还20年期的房贷, 没有必要拉到30年吧? 反正都没用到现金. 如果两个人都是Cap了, 那一 ...

5000cap*0.23*2=2300. 没到2800.

ratemouse

terryli 发表于 2-12-2011 21:02
如果选的是CPF的贷款呢？ 那个利息比ＣＰＦ存的利息高０．１个百分点。。。＝Ｐ
...

还是30年比20年好。贷款期不决定付总利息高多少，做partial payment就能把让30年的利息低于20年。

特别是如果CPF OA没有什么存款的话，要选30年。CPF里最好有存款可以应付6个月的按揭，这样即使失业，CPF存款也可以支撑6个月，不用动到宝贵的现金。贷30年可以尽早达到6个月的存款，在有这样的保障之后，可以定期把多余的CPF存款拿去partial payment。

xinxin01

WAYNEWEI 发表于 2-12-2011 21:06
早还贷款还是晚还贷款这个问题，以前有讨论过了。现在重新补充说明一下：

答案在于你的支付（还贷）能力 ...

不愧是师字辈，分析得全面，透切！

terryli

shmilying 发表于 2-12-2011 21:34
5000cap*0.23*2=2300. 没到2800.

对，应该是1150x2 = 2300。=Ｐ

terryli

ratemouse 发表于 2-12-2011 22:03
还是30年比20年好。贷款期不决定付总利息高多少，做partial payment就能把让30年的利息低于20年。

特别 ...

恩，多谢指教。

魅力S射

terryli 发表于 2-12-2011 21:02
如果选的是CPF的贷款呢？ 那个利息比ＣＰＦ存的利息高０．１个百分点。。。＝Ｐ
...

还是那句话,个人认为新家坡高利率的年代一去不复返,很难理解为什么要向HDB贷款.
即使说是想买个保险,我也只能说"保险费"太昂贵,个人觉的"物无所值"

ratemouse

魅力S射 发表于 2-12-2011 22:40
还是那句话,个人认为新家坡高利率的年代一去不复返,很难理解为什么要向HDB贷款.
即使说是想买个保险,我也 ...

现在选HDB loan还是有一些理由的。

第一，HDB loan的首付只要10%。特别是BTO，房子还没盖呢，如果一开始不选HDB loan而用银行贷款就得付20%的downpayment。相当于有20%连利息也不给就被白白押在那里3年，HDB loan只要押10%。

第二，HDB loan可以换成银行loan，反过来就不行。3年后BTO拿到钥匙了，开始付installment，如果银行利息还是这么低的话，那就可以从HDB loan换成银行的。但这里有些细节我我还不清楚，比如取消HDB loan要些什么费用，换成银行loan，那10%的downpayment差可能要补上。

总体上我觉得买BTO要尽量先申请HDB loan。快拿钥匙时再根据当时情况判断要如何安排。

穿越三国

ratemouse 发表于 2-12-2011 23:38
现在选HDB loan还是有一些理由的。

第一，HDB loan的首付只要10%。特别是BTO，房子还没盖呢，如果一开始 ...

高手还是很多啊。

HDB loan换成银行的，其实没有什么特别的，就是re-finance而已

grichard

楼主的分析，放在新加坡那就是聪明绝顶，100分的分析，我们就应该多贷，长贷！海平怕贷款的思路就是“小农意识”，手上的现金就算存CPF，赚那2.5%的利息，也会比要还银行的利息多，干嘛那么早还？

但，要是放在中国，那就要考虑考虑手上的现金能不能以每年7%左右的速度增值，如果不能，还是不如早点还掉贷款，比较合适。

为什么呢？
2地主要的区别：
新加坡理利率：2%左右
中国利率：7%左右，如果是2套房或者政策外购房再给你按基准利率上浮个15%~30%也很正常

所以，海平的房子买在哪里那是很重要的问题~~~也祝贺大家能在新加坡这个低利率国家投资：）

方世玉

grichard 发表于 4-12-2011 18:16
楼主的分析，放在新加坡那就是聪明绝顶，100分的分析，我们就应该多贷，长贷！海平怕贷款的思路就是“小农 ...

蜗居那阵子利率没现在高，而且国内公积金贷款可以打七折的，按现在的基准利率来算也就5%，她那时候大概也就4%左右，所以也还好，不算太离谱。不过对普通人来说，以流动的资金取得这个回报率也并不太容易，如果靠定期的理财产品，那钱还是没有在手上，生活还是一样的窘迫。所以在国内还是越早还清越好。